Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается кредитная карта от дебетовой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В статье мы рассмотрим отличия дебетовой карты от кредитной. Разберем определения двух видов карт и узнаем, как понять, какую карту вам выдал банк. А также поговорим о том, может ли дебетовая карта быть одновременно кредитной.
Подключаются услуги интернет-кабинета на сайте банка, мобильное приложение и СМС-информирование об операциях.
Он вносит платежи каждый месяц, тем самым постепенно погашает долг. Если успевать вносить деньги в беспроцентный период, можно пользоваться средствами банка совершенно бесплатно.
Отличие дебетовой карты от кредитной в функционале
Есть два вида, и чтобы выбрать то, что подходит именно Вам, нужно разобраться, чем они отличаются друг от дружки.
Дебетовая карта предназначена для использования личных средств владельца. Клиент должен положить какую-то сумму на счет, чтобы расплачиваться пластиком в магазинах или, допустим, интернете.
Для получения кредитки придется обеспечить несколько требований. В первую очередь это касается наличия систематического и достаточного дохода и трудового стажа – все это должно быть подтверждено документально. В чем основные отличия дебетовой и кредитной карты?
Будьте в курсе последних новостей банков! Получайте уведомления о важных событиях в экономике России и мира.
Есть еще один вид карточки – дебетовая с овердрафтом. Она является чем-то средним между рассматриваемыми нами типами карт. На счете лежат средства клиента, но при острой необходимости он может уйти в минус, лимит обычно небольшой, всего лишь несколько тысяч. За пользование этими деньгами необходимо заплатить определенный процент.
Некоторые другие банки разрешают хранить на кредитных картах и собственные средства, а иногда на них даже начисляют проценты. Но обычно этой возможностью никто не пользуется во избежание лишней путаницы.
Для того, чтобы пользователь мог распоряжаться суммой, ему необходимо каждый месяц уплачивать определенный взнос. Кредитка является удобным средством для исправления тяжелых финансовых проблем, когда наличие определенной суммы денег является обязательным.
Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.
К сожалению, из-за технических особенностей на карте «Близнецы» невозможно разместить чипы с поддержкой бесконтактной оплаты. А также иногда такая карта не срабатывает в банкоматах сторонних банков.
Если документов под руками нет, можно задать вопрос специалистам службы поддержки или обратиться к сотрудникам банка.
В отличие от дебетовой карты, кредитная – это заемные средства банка для держателя. Клиент тратит деньги по своему усмотрению, но обязательно должен их вернуть с процентами.
Отличия дебетовой карты от кредитной
Ещё одна особенность – предоставление денежной массы под заранее установленную процентную ставку (данный момент уточняется на этапе оформления). Дебетовые карты не обладают подобного рода ограничениями – пользователь может расплачиваться безналично и снимать деньги в рамках имеющихся средств без какого-либо лимита.
Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.
Кредитной называют карту, на которой размещаются средства банка. Она является ключом к использованию многоразового кредита в пределах, установленных лимитом. На деньги, предоставленные банком, начисляются проценты.
Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.
Если долг по кредитке с грейс-периодом будет погашен в пределах установленного срока, то переплачивать не придется. За снятие наличных средств с кредитной карты почти всегда берется комиссия.
Все банковские пластиковые карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия. Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы?
Главные отличия кредитных карт от дебетовых
Дебетовые карты имеют уровни – классический, золотой, платиновый. Они позволяют определить, какие привилегии и возможности полагаются владельцу карты. Например, «платиновый» клиент может пользоваться бесплатным проходом в VIP-залы аэропортов.
Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.
Кредитка и дебетовая карта имеют разные возможности, которые и определяют их тип. Но все равно обе карты выполняют основную функцию: они позволяют владельцу пользоваться деньгами и расплачиваться безналичным расчетом в магазинах и онлайн. Давайте разберемся, что может та или иная карта.
С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента.
Отличие дебетовой карты Сбербанка от кредитной
Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это — дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке. Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор.
Клиенты могут тратить деньги в магазинах и интернете, оплачивать различные услуги через личный кабинет на сайте. Снятие наличных денег с дебетовой карты возможно практически без ограничений, но в рамках лимита банкомата.
На дебетовой или расчетной карте пользователи обычно хранят личные сбережения. Это носитель, привязанный к счету пользователя. По ней можно потратить только те деньги, которые есть на счету у гражданина. Нередко банк начисляет кэшбэк, но его размер зависит от конкретного банка, программы, приобретаемого товара. Обычно проценты за использование не начисляют.
Отличие одного продукта от другого клиент определит сразу, как только начнет постоянно снимать деньги через банкомат. Снятие наличных с кредитки предполагает снятие комиссии. То же самое касается банковских переводов.
Как понять, какая карта находится у вас на руках
Но надписи ставят не все банки, так как это упрощает идентификацию не только самому пользователю, но и мошенникам.
Определить вид карточки можно по ее внешнему виду. Кредитный и дебетовый пластик схожи, но имеют ряд существенных отличий:
- Дизайн. Если вы зайдете на сайт своего банка, увидите, что каждый тип карточки имеет свое оформление. Хотя, например, в Сбербанке отличить классическую кредитку от дебетовой карты сложнее, потому как они очень похожи внешне;
- В некоторых случаях на лицевой стороне пластика могут быть значки «Credit» или «Debit»;
- Название карточки, в особенности это касается кобрендинговых программ. К примеру, на дебетовой карте «ВТБ–М.Видео» есть логотип и название торговой сети электроники.
Услуга платная и стоит столько же, сколько стоит снятие наличных с кредитки в банкомате: 3% от суммы перевода и при этом не менее 390 руб.
Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.
Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт – SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже – интернет банк и мобильное приложение. Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка.
Кроме того, она может служить простым хранилищем денежных накоплений – достаточно перевести финансы с другого счета или через банкомат. При этом ни лимита, ни взимания комиссии не предусмотрено. Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток, чаще всего, недоступны.
Кредитная и дебетовая карта – в чем разница? Основные отличия
Если карта потерялась или была украдена, её нужно срочно заблокировать, чтобы исключить пропажу денег, и перевыпустить.
Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.
Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.
Кредитные и дебетовые банковские карточки имеют собственный дизайн. Каждый продукт представлен тем или иным рисунком на поверхности. Есть много карт, которые отличаются внешним видом в зависимости от типа.
Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.
Перевод средств с кредитки на дебетовую карту может быть запрещен банком. Но некоторые финансовые организации разрешают операцию, взимая комиссию. Точно не смогут совершить перевод владельцы карт Альфа-Банка и Сбербанка.