Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять ипотеку с поручителем». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Даже пришлось жалобу писать. Так вот, представитель Абсолют банка, который занимался моими документами, всячески старался мне помочь, максимально быстро сформировал документы, и я получила одобрение на кредит всего за 3 дня.
Кто такие поручители и созаемщики? По сути, это лица, которые берут на себя ответственность за выплаты по кредиту вместе с основным заемщиком.
Поручитель не обязуется выплачивать чужой кредит, но выступает гарантом в случае, если у кредитора возникнут сложности.
Поручитель и созаемщик. В чем разница?
Если предусмотрено условиями ипотечной программы, то банк может снизить ставку по кредиту, увеличить сумму к выдаче или срок возврата.
Так, средний срок такого кредита составляет 30 лет. Вряд ли человек может гарантировать свою платежеспособность на такой срок, ведь от проблем не застрахован никто. Возможно, уже завтра заемщик лишится работы и не сможет выполнять обязательства по кредиту. А ведь банк не является благотворительной конторой, поэтому он стремится обезопасить себя от невозврата средств.
Срок ипотеки стандартный — до 30 лет. Чтобы обойтись без поручителей, до момента регистрации права собственности на кредитуемое жилье, предоставьте Сбербанку другую недвижимость, владельцем которой вы являетесь, и которая сможет послужить обеспечением полученных средств. В противном случае придется заручиться поддержкой друзей, знакомых. Доходы созаемщика и поручителя играют различную роль в формировании суммы займа. Доход созаемщика суммируется с доходом заемщика и напрямую влияет на максимальную величину займа. Доход поручителя не учитывается при определении величины займа и лишь должен быть достаточным для погашения возможных долгов при прекращении выплат заемщиком.
Привлечение дополнительных лиц к оформлению кредитного договора происходит не всегда. Случаями, когда требуется поручительство, являются:
- юный возраст заемщика (от 18 до 21);
- наличие погрешностей в кредитной истории заемщика;
- недостаточность трудового стажа;
- приобретение квартиры в некоторых типах новостроек на период строительства дома.
Становиться созаемщиком или нет – дело добровольное. Но есть ситуации, когда созаемщика назначают автоматически. Например, если пара, состоящая в официальном браке, получает ипотеку, то один из супругов становится основным заемщиком, а второй автоматически назначается созаемщиком.
На сайте #Рукредиты размещены только микрофинансовые компании, зарегистрированные в госреестре Микрофинансовых организаций РФ (МФО) и кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций.
Если отмести банки, которые категорически отказываются предоставлять ипотечные кредиты лицам, являющимся поручителями по другому кредиту, то существует несколько вариантов получения ипотеки.
Выплата долгосрочного кредита полностью ляжет на гаранта, если клиент Сбербанка не захочет или не сможет должным образом исполнять свои обязательства.
До недавнего времени многие россияне, не задумываясь, какие права и обязанности лягут на их плечи, подписывали договор ипотеки, выступая по просьбе друзей или родственников созаемщиками или поручителями.
Уверена, что если есть возможность оформить кредит или ипотеку без помощи посторонних поручителей, то так и надо делать. Ответственность огромная.
Так, с одной стороны возможность отказаться от поручителя значительно облегчает процедуру оформления ипотечного кредита, с другой стороны лишает заемщика возможности получить ипотеку с более низкой процентной ставкой.
Поручитель по ипотеке: кто может быть и нужен ли он
В зависимости от стадии выплаты кредита, за который поручился потенциальный ипотечный заемщик, банки рассматривают заявку на ипотеку. Если срок кредитования, по которому в качестве поручителя выступает клиент, подходит к концу, сотрудники банки вряд ли сильно заострят на этом факторе внимание.
У меня такая ситуация. Мы с мужем взяли ипотеку, он является заемщиком, я поручителем с маткапиталом, т.к на тот момент я находилась в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет. После снятия обременения он выделяет нам с детьми доли. Я многодетная мать. Сейчас мы разводимся.
Каждую неделю эксперты Выберу.ру пополняют базы данных портала, чтобы предоставить вам наиболее свежую информацию о новых продуктах российских банков. На этой неделе мы добавили 13 новых продуктов.
Приобрели квартиру на имя жены с привлечение госсубсилий и мат капитала. Развелись, подали в суд на взыскании с меня средств по погашенной части ипотеки и страховых взносов. Я не заключал договор с банком, но шел поручителем.
Но это не так — все формы кредитов регулирует Банк России, так же, как и деятельность Бюро кредитных историй и обычных банков. Банк может вам отказать, если посчитает, что какой-то непогашенный кредит или заем портит вашу историю. Прежде, чем подавать документы на новый заем, рекомендуется обратиться в БКИ)) Один раз в год это можно сделать бесплатно, а скоро заявители смогут сделать это дважды.
Столь же прохладное отношение вызывает у большинства просьба кого-нибудь из родственников или знакомых выступить поручителем по ипотечному кредиту.
Часто поручитель нужен временно, на период между подписанием кредитного соглашения до передачи в залог приобретаемого объекта недвижимости. После привлеченные лица могут отказаться от обязательств либо сохранить их до полной выплаты кредита. Здесь важно учесть, что банк может не аннулировать договора автоматически.
При этом выиграет не только банк, которому будут своевременно выплачивать ежемесячные платежи, но и заемщик. В случае возникновения материальных трудностей ему не придется объясняться с представителями финансовой организации, выплачивать начисленные штрафы и пени.
В статье узнаем, кто может быть поручителем, какие обязанности и права на него возлагаются, как это отразится в дальнейшем на кредитной репутации.
Важно! В ряде случаев для поручителя данные требования (возраст, доход, кредитная история и т.д.) не учитываются по решению банка. Следует уточнять этот момент у ипотечного специалиста.
Именно поэтому так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве при подписании кредитного договора.
Ипотека – это достаточно рискованное для банка кредитование, так как финансовое учреждение выдает значительные суммы на продолжительный срок. И вполне закономерно, что банк хочет обезопасить себя и получить гарантии, что кредит будет возвращен в полном объеме и в указанные сроки.
Вопреки тому, что большинство кредитных организаций отказались от обязательного условия предоставления ипотеки наличия поручителя, как показывает практика, клиенты, желающие оформить ипотечный кредит, сталкиваются с тем, что в некоторых случаях поручительство по ипотеке обязательно.
Отличительные черты ипотечного кредита без поручительства
Необходимо с паспортом обратиться в банк, который выдавал кредит и просить справку о состоянии задолженности.
Поэтому оформить ипотеку без поручительства предлагают сегодня многие банки. Некоторые из наиболее выгодных коммерческих предложений приведены ниже. Для расчета условий кредитования в виде исходных данных приняты такие: цена жилья – 4 млн. руб., стартовый платеж – 1,25 млн. руб., срок ипотечного займа – 15 лет.
Поручитель не имеет права распоряжаться имуществом, полученным в кредит, а созаемщик является лицом, полноценно владеющим имуществом или его долей. Поручитель не сможет компенсировать собственные затраты в том случае, если долг придется выплачивать ему.
Здесь уже было всё чётко, стремительно, с обратной связью напрямую по всем каналам. Менеджером самой сделки в офисе был Дмитрий Стежин. И опять, всё профессионально, быстро, конструктивно: от разъяснения отдельных положений договора до помощи в установке и настройке мобильного приложения.\n\n\n\nИтого: Это мой не первый опыт с ипотекой вообще и рефинансированием, в частности.
Можно ли взять ипотеку без поручителя?
У знакомой сложилась сложная ситуация. Она являлась поручителем у мужа при получении кредита. Затем они развелись. Она купила квартиру в ипотеку. Имеет усыновлённого ребёнка. Муж не стал платить кредит. Суд арестовал ее ипотечный счёт. Списались деньги. Теперь у неё по исполнительному листу удерживают 50 процентов из зарплаты. Она платит ипотеку. Можно ли чем то помочь?
Лицо, согласившееся стать поручителем, берет на себя ряд рисков. В частности, на период действия договора поручителю самому будет труднее получить любой кредит. Банкиры при определении возможного размера кредитования вычтут из доходов гражданина сумму, равную его обязательствам.
И последний вариант выдачи ипотечного кредита при поручительстве за другую ссуду – повышенная процентная ставка по ипотеке. В этом случае банк покрывает удвоенные поручительством риски по кредиту высокой процентной ставкой.
Институт поручительства регулируется статьями 361-367 Гражданского кодекса РФ. Поручителем может выступать и юридическое лицо, например, компания-работодатель. Однако убедить своего директора выступить поручителем еще труднее, чем ближайшего родственника. Поэтому в подавляющем большинстве случаев поручители – лица физические.
Ипотека с поручителем сбербанк
Возник вопрос по приобретению жилья по военной ипотеке. Решил обратиться на сайт банка ДОМ.РФ. Посмотрел доступные варианты, захотелось обратиться напрямую в банк для уточнения нюансов (ставка, минимальный взнос). В банке грамотный сотрудник сориентировал меня по военной ипотеке, мы подобрали удобный для меня вариант, где ставка составила 9.1 % сроком на 36 месяцев.
Формально условия ипотечных программ не предусматривают обязательного участия поручителя. Но клиенты могут привлекать их по собственной инициативе. Для банка это минимизация собственных рисков, поэтому такой шаг всегда приветствуется. Однако каждого привлекаемого участника договора тщательно проверяют, как и основного заемщика.
В случае оформления крупных кредитов, банки используют практику привлечения созаемщиков и поручителей. Представителей этих категорий связывает многое:
- участие в оформлении кредита;
- наличие всех данных (ФИО, паспорт и т.д.) в банковском договоре;
- необходимость лично ставить подпись на всех кредитных документах.
Какие риски характерны для поручительства?
Бывает – созаемщик отвечает по кредитным обязательствам только в случае, если сам заемщик ипотеки перестал погашать кредит. Но, независимо от того, давал ли в реальности созаемщик деньги на погашение кредита или нет, впоследствии он становится совладельцем приобретенной квартиры. Платежи по кредиту делятся между бывшим мужем и женой поровну, и каждый начинает нести уже не солидарную, а индивидуальную ответственность за погашение ипотечного займа.