Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коммерческая недвижимость в кредит физическим лицам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Недостаток документов можно восполнить, но если у заявителя низкий уровень платежеспособности, то придется уменьшить сумму кредит либо привлечь созаемщиков. Может помочь и дополнительное имущество, которые можно передать в залог банку или поручительство юридических лиц.
Компания «Финансовая помощь» предлагает оформить займ «Коммерческая ипотека в СПб» и заменить таким образом арендные платежи по недвижимости платежами по кредиту. Сумма изменится не значительно, а вот возможности – достаточно серьезно. Причем в Вашу пользу.
Коммерческая ипотека для физических лиц
Если оформляется ипотека на коммерческую недвижимость, то обременение накладывается в ином порядке. Сначала происходит перерегистрация права собственности и только после этого коммерческая площадь передается в залог банку-кредитору. Таким образом, возникает промежуток времени, в течение которого заем ничем не обеспечен.
Кредитование от Сбербанка нацелено на людей, занимающихся коммерческой и хозяйственной деятельностью. Поэтому клиентами становятся индивидуальные предприниматели или предприятия. Частные лица, не ведущие коммерческой деятельности, не могут пользоваться данным продуктом.
В большинстве российских семей в крупных городах супруги предпочитают совместно контролировать бюджет, показал опрос Райффайзенбанка.
Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:
- годовые ставки выше (до 20%);
- срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
- больший процент первого взноса (от 30% цены);
- расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
- при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).
Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.
Коммерческая ипотека – целевой кредит для покупки нежилой коммерческой недвижимости. Как и в других видах ипотеки, объект недвижимости становится залогом.
Под обеспечение нежилой недвижимости заемщик может получить сумму в размере до 300 млн. рублей. При этом размер займа не превышает 85% от стоимости объекта обеспечения. Для вычисления максимальной суммы объект рассматривается независимой оценкой.
Подробнее о коммерческой ипотеке
Коммерческая ипотека для физических лиц предоставляется не всем категориям граждан. Заемщик должен являться ИП, учредителем компании или владельцем бизнеса. Такие условия банк устанавливает в связи со спецификой использования нежилой площади.
В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, ул.
Для физлиц риски те же. У заемщика может измениться доход и в этом случае, велика вероятность невозвращения займа. Поэтому стоит правильно выбирать объект кредитования, чтобы остаться в плюсе даже в случае, если не удастся пройти дистанцию выплаты кредита до самого конца.
В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (публичное акционерное общество), 630054, г. Новосибирск, (далее Банк) согласие на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую свободно, своей волей, в своем интересе и на безвозмездной основе.
Плюсы/минусы коммерческой ипотеки
Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.
Застройщики – это юридические лица, с которыми кредитную организацию связывают партнерские отношения. Как правило, при покупке строящегося здания, клиент выбирает одну из аккредитованных компаний, предложенных кредитором.
Предпринимателям еще на начальном этапе предстоит убедить кредитора в том, что бизнес прибыльный, и проблем с оплатой займа не возникнет.
Практически во всех случаях банки требуют сравнительно крупный первоначальный взнос – около 40–50% от оценочной стоимости объекта приобретения.
Разные бланки заявлений заполняют покупатель и продавец. В конце можно получить выписку из ЕГРН, где будет указано, что объект зарегистрирован за конкретным лицом.
Большинство банков при выдаче кредита выдвигают условие об обязательном страховании жизни и здоровья получателя ссуды.
Различия для предпринимателей и обычных граждан
В банке заполняется заявление-анкета, в которой указываются основные сведения о заемщике. Если физлицо является владельцем бизнеса, то дополнительно представляются документы на компанию. В их число включается бухгалтерская отчетность, учредительная документация, действующие договора с контрагентами и другие бумаги, позволяющие оценить финансовое положение компании.
ООО «Бинкор» помогает оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости на выгодных условиях. Мы добиваемся льгот у банков-партнеров и снижения процентной ставки даже в тех случаях, когда напрямую у заемщика это не получается.
С кредитом «Бизнес-Недвижимость» от надежного партнера – Сбербанка России — Вы получите возможность на привлекательных условиях рефинансировать ранее оформленные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости.
Коммерческая ипотека в Новосибирске
Максимальная сумма кредита до 600 млн руб. действует в следующих городах: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Балашиха, Красногорск, Мытищи, Одинцово, Подольск, Раменское, Хабаровск. С коммерческой недвижимостью сложности во всем. Сейчас, на мой взгляд, удобнее и экономически выгоднее брать в аренду.
Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения персональных данных или документов, содержащих персональные данные, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка, либо 30 (тридцать) дней с даты принятия Банком решения об отказе в заключении договора.
При совершении операции с использованием банковской карты (либо ее реквизитов) в валюте, отличной от валюты счета банковской карты, конвертация производится по курсу Банка на дату отражения операции по Текущему счету.
Какие условия предлагают банки для ИП и без него?
Оформление ипотечного договора не обязует иметь собственный бизнес или статус ИП, кредиты доступны всем физическим лицам, отвечающим требованиям финучреждения.
Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.
В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.
Дополнительным плюсом коммерческой ипотеки является возможность предоставления банком отсрочки первоначального платежа, которая может находится в интервале от 6 месяцев до года, позволяя предпринимателю аккумулировать необходимые средства и начать получать доход с приобретенного объекта недвижимости.
Коммерческая ипотека для физлиц
К тому же фактору относится состояние здания и наличие инженерных коммуникаций. Реализовать старое строение, не оснащенное необходимыми для ведения любой деятельности системами, намного сложнее.
Подобная схема удобна банку, приемлема для покупателя, но может быть неподходящей для продавца, период ожидания полной оплаты для которого может растянуться на несколько месяцев.
Ипотечный договор может быть заключен с любым субъектом, который не зарегистрирован как юридическое лицо. Чаще всего как заемщиков по такой программе банки рассматривают индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса и топ-менеджеров компаний.
Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.
Просьба по возможности писать вопросы в комментариях к статье. Личный вопрос требует подробного описания ситуации, иначе будет оставлен без ответа.
Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.
Ипотека на коммерческую недвижимость — отличия в оформлении, преимущества
Чтобы получить деньги на покупку коммерческой недвижимости, потребуется минимум документов. Только паспорт и второй документ на выбор.
В Банке «Кубань Кредит» обязательно страхование предмета ипотеки в соответствии с законодательством РФ.
Если помещение находится в собственности супругов, нужно оформить одобрение второго супруга на передачу недвижимости в залог. Как и при получении любого ипотечного займа, дополнительно потребуются документы от самого продавца.