Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вся правда о рефинансировании кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
По словам старшего аналитика Национального рейтингового агентства Максима Васина, на поведение российских заемщиков влияет их менталитет: граждане в целом консервативны и не любят менять банки, работу или место жительства.
Внутреннее рефинансирование. Что это такое? По сути, заемщик, имеющий кредит в банке, может закрыть его, оформив новый кредитный договор. Средства нового кредита направляются на погашение остатка старого. Особенность заключается в том, что кредитором выступает один и тот же банк. При этом новый кредит выдается на более выгодных условиях – например, посредством снижения процентной ставки.
Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
Стоит отметить, что плановый платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитования и процентной ставки. Многие банки предлагают сразу комплексное решение для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию. Так, вместе с рефинансированием оформляют кредитные каникулы. Они предполагают отсрочку выплаты основного долга в течение нескольких месяцев.
Ниже вы прочитаете условия рефинансирования кредитов в наиболее крупных банках, которые предлагают оформить данную программу для своих кредитных продуктов и для продуктов сторонних банков.
Возникновение проблем с выполнением финансовых обязательств перед кредиторами может спровоцировать серьезные проблемы. В частности, потерю платежеспособности, взыскание задолженности через суд и признание физического лица банкротом. Если ежемесячные обязательства по ссуде существенно превышают доход, нужно искать пути для снижения кредитной нагрузки.
Встречаются наиболее распространенные подводные камни, о которых банки «забывают предупредить» клиентов, желающих рефинансироваться. Почти всегда рефинансирование предполагает комиссионные сборы, и они не всегда могут быть выгодными для заемщиков.
Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии.
Внешнее рефинансирование. В чем суть услуги? Клиент обращается в банк и просит предоставить услугу рефинансирования.
Услуга рефинансирования может быть необходима в следующих случаях:
- Если кредитный продукт оформлен на несколько лет, а выплаты по нему будут осуществляться еще не менее года.
- Оформление нового кредита подойдет тем заемщикам, кому нужно получить дополнительные средства без увеличения ежемесячного платежа.
- Если у клиента имеется несколько открытых кредитов в разных банках. Объединив их в один договор, можно платить только в один банк, при этом сэкономив на переплате.
- Если валюта кредита нуждается в изменении, например, оформлен договор в долларах, а клиенту нужно переоформить на рубли, так как курс доллара может быть нестабилен.
- Если у заемщика имеется несколько кредитных карт с высокими процентами. Всем известно, что кредитная карта – это долговая яма, которая только растет с каждым днем.
- Также рефинансирование необходимо тем клиентам, кто хотел бы снизить ежемесячный платеж по кредиту, в связи с возникшими финансовыми сложностями.
Часто клиенты путают рефинансирование и реструктуризацию. Но это совсем разные вещи. Рефинансирование, как уже говорилось, это новый целевой кредит, направленный на погашение старого долга. Реструктуризация же подразумевает переоформление уже имеющегося долга, но на более выгодных условиях.
Информация о рефинансируемом кредите (кредитный договор, справка об остатке задолженности, информация о страховке и так далее).
Также некоторые предлагают оформить рефинансирование и плюс дополнительно получить денежные средства, которые можно потратить на личные нужны.
Простыми словами можно сказать, что рефинансирование кредита – это:
- новый кредитный договор, где процентная ставка ниже
- новый срок погашения, например, он уменьшен или увеличен
- иная сумма задолженности, например, меньше или больше, если клиенту нужны дополнительные средства на личные нужды
- измененный график платежей, ведь платеж будет меньше, да и дата платежа другая
- новые условия досрочного погашения
Например, в декабре 2014 года ЦБ принял решение из-за волатильности на рынке поднять ставку до 17% годовых, после чего она постепенно снижалась и к лету 2018 года держалась на уровне 7,25% годовых. Еще три года назад средневзвешенная ставка по рублевой ипотеке составляла с учетом субсидий от государства 12,45%, а к июню 2018 года опустилась до 9,48%.
Попробуйте обновить страницу.’,’JS_CORE_VIEWER_AJAX_CONNECTION_FAILED’:’При попытке открыть файл возникла ошибка. Пожалуйста, попробуйте позже.’,’JS_CORE_VIEWER_AJAX_OPEN_NEW_TAB’:’Открыть в новом окне’,’JS_CORE_VIEWER_AJAX_PRINT’:’Распечатать’,’JS_CORE_VIEWER_TRANSFORMATION_IN_PROCESS’:’Документ сохранён.
Взяли кредит под 11% годовых на 10 лет, а через 3 года на рынке появились предложения с более низкими ставками? Или у вас еще два кредита, и хоть просрочек пока нет, платить становится совсем трудно… Вы можете воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Об условиях рефинансирования и его тонкостях — в нашей статье.
Рефинансирование – это оформление нового кредитного продукта на более выгодных условиях, с целью погашения текущей задолженности. С помощью данной услуги можно значительно улучшить условия по кредитному договору, например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок или сократить ежемесячный платеж. Оформить новый кредит можно как в текущем банке, выдавшем предыдущий займ, так и в новом.
Взяли кредит под 11% годовых на 10 лет, а через 3 года на рынке появились предложения с более низкими ставками? Или у вас еще два кредита, и хоть просрочек пока нет, платить становится совсем трудно… Вы можете воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Об условиях рефинансирования и его тонкостях — в нашей статье.
На рынке финансовых услуг огромная конкуренция среди банков. Чтобы хоть как-то привлечь клиентов, финансовые компании снижают ставки по кредитам, делая их более доступными и выгодными. Чаще всего, после получения необходимой суммы займа, заемщику становится сложно выплачивать задолженность, так как условия и процентная ставка оказались не такими уж и выгодными.
Рефинансирование – это выдача нового кредита, чтобы заемщик полностью или частично погасил взятый ранее кредит или кредиты. С помощью рефинансирования можно улучшить условия кредитования: снизить ставку, изменить срок, сэкономив при этом на переплате.
Обратившись сюда, можно легко объединить несколько кредитов в один, получив выгодную процентную ставку. Более того, после погашения займа в ВТБ 24 вам более охотно будут выдавать кредиты все банки, в том числе с государственным капиталом.
Очевидный вывод состоит в том, что рефинансировать небольшие кратковременные задолженности (например, за холодильник, пылесос или телевизор) нет особого смысла. Зато для крупных долгосрочных выплат (более двух лет) эта мера бывает в высшей степени рациональной.
В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.
Если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то можно сделать рефинансирование, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.
Банк обязательно проверит кредитную историю. Если есть просрочки или задолженностии, заявка в большинстве случаев будет отклонена.
Обычно возможность банка предложить ставку ниже вызвана изменением денежно-кредитной политики ЦБ. Например, вы брали кредит, когда ставки в экономике составляли 15%, потом же ставки начали падать, что позволило банкам занимать более дешевые деньги и, следовательно, дешевле кредитовать заемщиков.
Согласно расчетам руководителя аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберга, рефинансирование кредита выгодно при разнице ставки от 0,5 процентных пункта и более. Начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков убежден, что смысл рефинансирования появляется при разнице ставок в 1,5–2 процентных пункта, то есть условно 8% годовых вместо 10%.
Порядок оформления рефинансирования
Например, если долг заемщика составляет 2,8 млн руб., а до конца кредита еще 14 лет, то при переоформлении кредита по ставке в 10,5% годовых он экономит порядка полумиллиона рублей.
Заемщики могут сейчас иметь возможность воспользоваться двумя видами рефинансирования — внутренним и внешним. В первом случае заемщик переоформляет условия ранее полученной ссуды в том же банке, который выдал кредит (заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору или выдается новый заем).
Примечательно, что многие банки предлагают выкуп всех старых кредитов с дальнейшим оформлением нового. Чем выгодно такое предложение? Если у вас есть несколько микрокредитов в МФО и 2-3 в крупных банках, то при рефинансировании все эти кредиты погашаются, и оформляется новый, более выгодный кредитный договор.
Как добавляет зампред банка «Уралсиб» Илья Филатов, средний срок жизни автокредита — 1,8 месяца, при этом неважно, на какой период он выдан — на три года или на пять: если заемщик обслуживает кредит за автомобиль уже год, то рефинансировать его на 8 месяцев не имеет смысла.
Рефинансирование кредита плюсы и минусы
Выход: объединить нескольких кредитов в один. Это избавит заемщика от обслуживания нескольких договоров.
Освежите в памяти, под какой процент вы взяли кредит и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок. Загляните в график платежей – там есть разбивка для каждого месяца, показывающая, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая на оплату процентов.
Средство массовой информации — сетевое издание — «АСН24.РУ — Амурская служба новостей», зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации СМИ — Эл. № ФС77-70592 от 03 августа 2017 г.
Прежде чем оформлять перекредитование, посчитайте расходы на справки, оценку, нотариуса, новую страховку и сравните с выгодой, которую даст вам частичное досрочное гашение на эту сумму в старом банке.
Программы рефинансирования предлагают практически все крупные банки. Правда, большинство игроков охотно идут на переманивание только тех клиентов, которые зарекомендовали себя с наилучшей стороны — имеют положительную кредитную историю.
Интересно? Читайте далее. Ниже вы найдете много ценной информации, которая теряется в информационном мусоре многих сайтов.
Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.
В чем интерес рефинансирующего банка?
При принятии решения о рефинансировании чьей-то задолженности менеджмент кредитной организации учитывает размер своего предполагаемого дохода. Он зависит от остаточной суммы и срока. Если операция экономически нецелесообразна, заявку могут отклонить.
Когда выгодно:
- ставка упала. Рефинансировать кредит есть смысл, если разница между действующей и новой ставкой составляет хотя бы 0,5%. Но это справедливо только для крупных кредитов, например, для ипотеки. На большой сумме даже такое, на первый взгляд, незначительное снижение уже даст значительную выгоду. На кредитах с небольшими суммами смысл перекредитования появляется, когда разница между ставками начинается от 2%.
- вам надо изменить состав созаемщиков. Если в договоре участвовал созаемщик, на которого не оформляли право собственности, а теперь вы надумали вывести его из договора, стоит обратиться за перекредитованием.
- вам надо продать квартиру. Для этого надо снять обременение первого банка деньгами второго, а затем погасить новый кредит вырученными с покупки деньгами.
Банк не рефинансирует кредит клиента, проживающего вне региона присутствия. Паспорт с данными о регистрации и прописке – обязательно.