Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок купли квартиры в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Та же семья покупает однокомнатную квартиру за 2 миллиона рублей. На такое жилье проще собрать первоначальный взнос — сумма составляет уже 300 тысяч рублей. Оставшуюся сумму 1,7 миллиона семья берет под 10% на максимальный срок — 30 лет. При этом сроке им нужно выплачивать самый маленький обязательный платеж — 14 919 рублей в месяц.
Это неполный список того, что у Вас может потребовать банк. Список меняется в зависимости от объекта недвижимости и банка. При подготовке документов обязательно уточните в банке срок действия предоставляемых справок.
Шаг №1 — Определитесь с желаниями и возможностямиОтветьте для себя на следующие вопросы: Сколько денег есть на первоначальный взнос? Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
Документы для одобрения ипотеки
Обратите внимание. После одобрения кредита у заемщика есть период времени, в течение которого заявка действительна. Обычно он составляет от 1 до 3 месяцев в зависимости от кредитного учреждения.
Правила покупки квартиры в ипотеку каждый банк разрабатывает самостоятельно. Поэтому список документов, прилагаемых к заявке на кредит, может отличаться. На этапе рассмотрения заявления финансовая организация оценивает платежеспособность потенциального заемщика.
Для успешной покупки квартиры в ипотеку важно обезопасить себя от махинаций банков и недобросовестных застройщиков. Чтобы сделка прошла успешно и без различных сложностей, мы подготовили инструкцию по покупке квартиры в ипотеку.
Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.
Банк не может штрафовать заемщика за то, что не указано в договоре, поэтому он будет стараться впихнуть неустойку на все случаи жизни.
Процедура покупки квартиры начинается с поиска подходящего варианта. Для этого чаще всего заключается договор с риэлтором.
При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.
Ипотечный портфель каждого банка разнообразен, и в зависимости от индивидуальных потребностей человека, можно найти подходящие варианты кредитования, с участием в государственных программах субсидирования, включая материнский капитал, ипотеку для военных и т.д.
Банк откроет сейфовую ячейку, если продавец покажет 2 документа: выписку из ЕГРН с новым собственником и договор купли-продажи квартиры с отметкой Росреестра.
В общем виде список включает:
- паспорт гражданина РФ;
- анкету заемщика;
- заявление на кредит;
- свидетельства по семейному положению;
- копию трудовой книжки;
- справку о зарплате за установленный период: 2-НДФЛ или по форме банка;
- документы по другим видам доходов.
Свои требования и к оформлению квартиры по ипотеке: страхованию объекта залога, проведению оценки и расчетов с клиентом и продавцом и другие параметры.
Индивидуальные условия предлагают действующим клиентам, вкладчикам и заемщикам, если человек зарекомендовал себя ответственным заемщиком.
Во время анализа цены на недвижимость необходимо принять во внимание не только платежные параметры, но и также комиссии, просрочки платежа, которые также могут случиться.
Страхование бывает нескольких видов:
- рисков утраты и повреждения закладываемого имущества,
- жизни и здоровья заёмщика-покупателя,
- страховка от утраты покупателем статуса собственника – титула квартиры.
На завершающем этапе производится подписание в банке сразу двух договоров. Первым является ипотечное соглашение между банком и заемщиком.
Так как ипотечный займ предполагает длительные финансовые обязательства, необходимо тщательно подбирать банк и программу, обещающую минимальную переплату по обслуживанию долга и комфортные параметры погашения.
На завершающем этапе производится подписание в банке сразу двух договоров. Первым является ипотечное соглашение между банком и заемщиком.
Если же семья будет платить, как в примере выше, 27 400 рублей в месяц — 14 919 обязательного платежа, а остальное в счет досрочного гашения — они выплатят ипотеку за 7 лет и 4 месяца.
Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.
Банки чаще всего требуют, чтобы квартира приобреталась у определенных застройщиков, с которыми у них договор. Поскольку выдача ипотеки связана с определенными рисками и для самих банков. Застройщик может заморозить строительство, вовремя не сдать дом, заемщик может отказаться от кредита через суд – в результате банк понесет убытки.
Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов и расходов заемщика и созаемщиков. Если размер займа меньше, чем просит клиент, кредитный инспектор может предложить заявителю изменить параметры заявки или использовать дополнительное обеспечение.
В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.
Перед использованием информации и принятием какого-либо решения обязательно проконсультируйтесь с специалистами.
Ипотечный заемщик в среднем переплачивает от 35 до 300% стоимости недвижимости за 5-30 лет кредитования и это без учета расходов на страховки, комиссии и дополнительные платежи. Учтите, что за время пользования кредитом ситуация на рынке может измениться и стоимость купленной квартиры может заметно снизиться. Получив положительный ответ от банка, приступайте к выбору объекта недвижимости. При выборе, обязательно предупреждайте продавца, что Вы планируете приобрести квартиру с привлечением ипотечных средств.
После одобрения у заемщика имеется период до двух месяцев, в течение которых ему требуется в рамках ипотеки выполнить следующие действия:
- Сбор полного пакета документов. При их оформлении важно ориентироваться на образцы, которые нередко выдаются клиентам Сбербанком;
- Подбор такого объекта недвижимости, как квартира. Нужно на этом этапе произвести ее оценку, проверку на юридическую чистоту. Процедура доступна на сайте специального сервиса от Сбербанка Домклик. Юридическая чистота имущественных прав является залогом заключения честной сделки купли продажи жилой недвижимости;
- Заключение страховых договоров. Во время пользования ипотекой обязательно оформляется страховка квартир, которые выбирают клиенты. А страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В Сбербанке предоставляется список аккредитованных страховых компаний, в которых оформление страховок заемщикам обойдется дешевле, а процедура не отнимет много времени.
Для его принятия банком проверяются документы права собственности, предоставленные заемщиком. Стоит помнить о том, что вся документация действует на протяжении 30 дневного срока с момента ее оформления.
Для этого в банке есть список аккредитованных страховых агентств, в которые клиенты могут обратиться. Страховка на жилье оформляется в кратчайшие сроки и оплачивается заемщиком самостоятельно. Банк на эти цели не предоставляет средства.
Ипотека на жилье — это программа кредитования, по условиям которой приобретаемая недвижимость становится залогом банка до момента полного погашения кредитором займа и процентов. После этого заемщик получает полное право собственности на объект и может распоряжаться им по своему усмотрению: продавать, дарить, сдавать, делать перепланировку.
Как только банк проведёт проверку, отправит вам информационное письмо, в котором указываются все существенные условия: сумма, срок и размер процентной ставки, дата, до которой действует предложение.
Ипотека — это долгосрочное обязательство. Поэтому, если вы запланировали решить жилищный вопрос с помощью ипотечного кредитования, тщательно продумайте какое жилье вам нужно. Учитывайте возможное прибавление в семье, изменения общего дохода семьи, переезд, возможные непредвиденные ситуации.
Подача заявления, сбор необходимых документов
Какое минимальное количество этажей должно быть у многоквартирного дома? Не старше какого года постройки может быть дом? Какие перекрытия?
Теперь понятны первые действия после покупки квартиры. Чуть позже рассмотрим порядок реализации поставленных задач в том или ином случае. Никаких реальных трудностей быть не должно.
При такой форме безналичных расчетов банк помещает деньги на специальный счет и переводит на счет продавца только после перехода права собственности.
На прописку отведено не более семи дней. Однако прописка нужна не всегда. Например, если у покупателя имеется постоянная регистрация по другому адресу, никто не обязывает его срочно оттуда выписываться и прописываться по новому месту. Но, в тоже время, гражданин должен проживать в регионе, в котором зарегистрирован, если речь не идёт о временном пребывании.
Обратите внимание! Существует второй вариант ипотечной сделки — с участием продавца физического или юридического лица и покупателя без участия банка.
Также стоит учесть дополнительные расходы, которые оплачивают до выдачи кредита в другие организации: страховку, оплату услуг брокеров и риелторов. Обратите внимание! Перечисленные расходы считаются отдельными, и если их закладывают в кредит, это обман банка.
Рассмотрим подробно покупку квартиры в ипотеку на «вторичке». Пошаговая инструкция поможет покупателям не совершать ошибок на этом пути.
Банк может отказать претенденту, если выяснится, что его уровень доходов слишком низок, а дополнительного имущества в залог или поручителей он предоставить не может.
Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС
Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье.
Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.
- Покупка недвижимости в новостройке
Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.
Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.
Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.
- Приобретение доли, комнаты
Это может быть справка 2-НДФЛ или по форме банка. Обратите внимание, информация в справке должна быть полной: ИНН, рабочий телефон, актуальное место регистрации и так далее. По некоторым программам кредитования справка о доходах не требуется. Но это не означает, что у Вас нет дохода.