Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закладная в банке при ипотеке что это». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Процедура предоставления современного ипотечного кредита предполагает оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога с помощью закладной. Более подробно об этом вопросе сказано в третьей главе ФЗ №102 от 16.07.1998.
Это основной документ, наделяющий кредитора правами законно завладеть недвижимостью в собственное пользование в случае, когда кредитозаемщик не сможет погашать свою задолженность.
Закладная на квартиру по ипотеке что это
Куда большее значение имеет закладная для банковских учреждений. Для них этот документ – гарантия возврата денежных средств или взыскания личного имущества клиентов, если он не может выполнить условия, прописанные в договоре. Кредитная организация имеет право продать или передать закладную, не спрашивая разрешение заемщика, а просто уведомляя его об этом.
В разных банках вид закладной может отличаться по цвету, размеру, шрифтам. Едины только сведения, указываемые на бланке – они утверждаются ФЗ №102 «Об ипотеке».
Бланк в каждом банке может выглядеть по-разному, но он обязан содержать необходимые сведения, которые прописаны в законе. Поэтому обязательно при подписании проверьте полноту и точность информации. Она должна полностью соответствовать кредитному договору.
Закладная – это ценная бумага, дающая право банку возместить убытки в случае неплатежеспособности заемщика путем реализации заложенного имущества.
Банками практикуется полная продажа права по закладной на квартиру при ипотеке. В данной ситуации все права по залоговому имуществу перенаправляются другому финансовому учреждению (банку). Заемщиком не может быть предотвращена продажа закладной, так как его могут просто не проинформировать, потому что соглашение со стороны хозяина залоговой недвижимости не нужно.
При приобретении недвижимости на вторичном или первичном рынке в ипотеку, банки обычно просят клиента зарегистрировать закладную.
По отношению к банку, который выдает денежные средства на приобретение дома или квартиры клиенту, данное залоговое имущество выступает гарантией в возврате займа, что имеет несколько вариантов его реализации.
Чтобы оформить закладную по ипотеке, потребуется представить паспорт, а также документы, которые подтверждают право собственности на залоговое имущество. Список не большой, поэтому на этапе подготовки бумаг обычно не возникает никаких проблем. Основные трудности начинаются в процессе оформления и большинство из них возникают по причине несовершенства действующего законодательства.
В качестве залога по закладной могут выступать следующие объекты недвижимости:
- Участок земли. На нем могут отсутствовать постройки. Стоимость участка оценивается в зависимости от места его расположения и размера.
- Нежилые помещения. В качестве залога могут выступать склады, офисы, дачи, гаражи и другие нежилые помещение, состояние которых оценивалось специализированными организациями.
- Квартира в многоквартирном доме. Оформить квартиру как залог гораздо проще, чем любое другое помещение. В случае необходимости банк легко продаст квартиру, так как на них спрос всегда достаточно высокий. Однако перед оформлением закладной проводится оценка жилья. В качестве залога могут выступать квартиры только в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и в доме, построенном не раньше 1970 года.
- Частный дом, коттедж. Если закладывается частный дом, то в эту же закладную входит и участок земли, на котором он находится. Кредитные организации соглашаются на оформление частных домов как залога, если они расположены не далеко от города, находятся в хорошем состоянии и имеют высокую пожарную безопасность.
Закладная на квартиру по ипотеке – что это?
В этой статье описан стандартный порядок регистрации. Обращаем ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года появилась электронная закладная. Для ее оформления необходимо заполнить специальную форму на сайте Росреестра и заверить закладную электронными подписями залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.
Какие гарантии дает документ:
- исполнение финансовых обязательств по ипотечному договору в пользу той кредитной организации, в которой он хранится;
- право держать в виде залога имущество, обеспеченное данной бумагой.
Основная функция закладной – обеспечение гарантии возврата средств для финансового учреждения. При таком виде долгосрочного кредитования как ипотека без дополнительных мер предосторожности обходиться не получается.
Процесс использования закладной кредитной организацией:
- Частичная реализация. Банк может продать только часть залога, если нет потребности в большом объеме денежных средств. Владелец бумаги передает часть ежемесячных платежей должника на счета своего собственного кредитора.
- Полная переуступка прав. Это тот случай, когда банку нужна вся сумма, поэтому он продает закладную другому кредитору. Клиенту приходит оповещение с указанием новых реквизитов для оплаты. Условия ипотечного договора в одностороннем порядке, без ведома клиента, не могут быть изменены.
- Обмен закладными. Банк получает ценную бумагу меньшего номинала и дополнительные финансовые средства, которые может направить на оплату иных ипотечных обязательств.
Регистрация закладной по ипотеке
Данная процедура выступает подвидом полной передачи права на закладную на квартиру по ипотеке, которая отличается исключительно доплатой между участниками ипотечного договора, подразумевающая компенсацию разницы стоимости залогового объекта.
Сейчас существует всего четыре вида закладных договоров. Каждая из данных разновидностей предусматривает определенные условия по процентной ставке и возможностям ее изменения, что позволяет подстроить документ под определенного клиента.
Закладная по ипотечному кредиту оформляется параллельно, вместе с основным договором. Основной момент перед подписанием контракта – тщательная сверка всех позиций по двум документам, между которыми не должно быть отличий и противоречий.
Сейчас существует всего четыре вида закладных договоров. Каждая из данных разновидностей предусматривает определенные условия по процентной ставке и возможностям ее изменения, что позволяет подстроить документ под определенного клиента.
Таким образом, удается привлечь дополнительные средства для ипотечного кредитования. При передаче закладной между банками согласия заемщика не требуется, хотя его и ставят в известность.
В качестве залога обычно кредитные учреждения принимают следующие объекты недвижимости:
- земельный участок;
- квартиру;
- частный дом (вместе с землей);
- промышленные здания и сооружения.
Заемщик должен очень внимательно отнестись к его оформлению, т. к. он часто составляется на единственное жилье и имеет большую юридическую силу, чем кредитный договор. В случае спорных моментов суд принимает к рассмотрению сведения именно из закладной, а не из кредитного договора.
Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют зарегистрировать закладную. Этот вид кредита оформляется на длительный период, поэтому заемщику важно выяснить для себя все особенности этой сделки. В этой статье мы рассмотрим все детали закладной по ипотеке, как она оформляется, регистрируется и аннулируется.
Казалось бы уже все написано про ипотеку, миллионы людей пользуются кредитом и приобретают собственное жилье. Но тема настолько важная и сложная, что еще писать и писать. Тем более законотворцы с завидной регулярностью меняют правила игры на рынке, давая идеи для новых статей и размышлений.
Рекомендуем этот вопрос обсудить с юристом. Запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.
Что такое закладная на квартиру по ипотеке?
Я полностью погасила кредит. Хочу получить закладную обратно. Банк требует оценку квартиры. Для чего им нужна новая оценка квартиры, если я её уже подавала перед тем как прокредитоваться? Также документ выступает в качестве страховки при возможных финансовых проблемах банка. Организация вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению до полной ипотечной выплаты, если в договоре не указаны условия, запрещающие ему совершать с ней различные операции.
Если предусмотрено взыскание залогового имущества без вмешательства суда — это обязательно должно быть прописано в документе. Форма закладной предусматривает внесение отметок о новых владельцах, при необходимости к ней крепятся новые листы.
Если клиент не платит взносы по кредиту, то владелец закладной имеет право реализовать заложенную недвижимость в счет погашения долга. При наличии положительного остатка денежных средств после продажи их положено передать должнику.
Регистрация закладной на квартиру
Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.
По отношению к кредитозаемщику процесс осуществления выплаты задолженности не конвертируется, потому что получатель ежемесячных платежей все та же банковская организация. В данной ситуации клиент может быть даже и не осведомлён в проведении таких операций.
После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.
Оформление закладной по ипотеке
Основания выдачи