Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку имея кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.
Специалисты Сбербанка оценивают не только ссудную нагрузку, но и общие расходы семьи. Речь идёт систематических выплатах и крупных тратах. Оцениваются расходы на питание, лечение и коммунальные услуги.
Подтверждение платёжеспособности
Какие основные условия банков для того, чтобы взять ипотечный кредит в Москве? В первую очередь это наличие российского гражданства. Есть очень ограниченное количество организаций, предлагающие займы иностранцам, один из них – «Траст банк». Вкупе с гражданством идут прописка и место постоянного проживания. Обычно банк требует, чтобы заемщик приобретал недвижимость в районе регистрации.
Лишь 15% населения имеют средства для приобретения жилья, остальные оформляют займ в банке. Но как взять ипотеку, если есть кредиты? Одобрят ли заявку? Об этом и как повысить шансы на получение в статье. Целью ипотечного кредитования с государственной поддержкой является помощь в решении жилищных проблем, которая предназначена для социально незащищенных граждан.
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки
Часть заёмщиков пытается обмануть Сбербанк и скрыть наличие действующих кредитов. Если соискатель напишет в анкете ложную информацию, то заявка будет отклонена. Сведения о текущей задолженности есть в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Сбербанк имеет постоянный доступ к информационным ресурсам БКИ, поэтому скрыть задолженность потенциальный заёмщик не сможет.
При оформлении ипотеки объект имущества на праве собственности принадлежит покупателю. При этом в силу того, что он является залогом, кредитор имеет право при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств отсудить недвижимость в свою пользу.
Для получения ипотеки потенциальному клиенту необходимо соответствовать следующим требованиям:
- пользователь имеет хорошую кредитную историю (в идеале в том же банке, где он планирует оформить ипотеку);
- пользователь имеет достаточный уровень дохода, и ежемесячные платежи по ипотеке не превышают 50% его заработка;
- в собственности клиента имеется дорогостоящее имущество, которое в случае необходимости может выполнить роль залога (недвижимость, земля, транспортные средства, предметы роскоши);
- у потенциального заемщика должна быть постоянная работа, причем на последнем месте работы он должен трудится не менее 1 года.
Каждый имеет возможность самостоятельно рассчитать на основе своей заработной платы и суммы имеющихся ежемесячных платежей по кредитам вероятность получения той или иной денежной суммы.
Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит
Обычно банки выдают ипотечный кредит в пределах 60-70% от стоимости приобретаемого жилья. В этом случае вы можете претендовать на 1,2-1,4 млн руб. Но это не окончательная сумма, а лишь максимально возможная. То есть уже 1,6 млн руб. взять в кредит не получится. Придётся увеличивать первоначальный взнос.
Ну и самое главное, ни в коем случае не стоит пытаться обмануть банковских служащих и предоставлять им некорректную информацию. Обман вскроется довольно быстро, и это сразу настроит банк против клиента, что скажется на построении их дальнейших взаимоотношений.
Каждый банк старается делать все возможное, чтобы привлечь как можно больше клиентов. И если с потребительскими кредитами никаких проблем обычно не возникает, то вот с ипотекой ситуация кардинально противоположная. Это объясняется тем, что данная форма кредитования имеет массу нюансов и особенностей.
Что делать в ситуации, когда банки не желают с вами сотрудничать по причине просрочек и нарушений в годы выплаты прошлых кредитов?
Сумма кредита разительно отличается. Оформляя ипотеку, заемщик может рассчитывать на сумму в целую квартиру, и речь идет о миллионах. Тогда как потребительский кредит в большинстве банков не превышает цифры в 500 тысяч рублей, максимум – 1 миллион рублей.
Таким образом, на выдачу ипотеки обычно влияют множество факторов. Клиент банка может самостоятельно оценить возможность получения кредита. Если она мала, лучше для начала вернуть первый заём, а уже потом брать ипотеку.
- подтвердить ежемесячный доход (свой и членов семьи);
- предъявить документы на владение каким-либо имуществом (если таковое имеется);
- показать кредитную историю.
А если у меня, помимо ипотеки, есть ещё и дебетовая карта, а в прошлом году я получил проценты по вкладу и закрыл его — это повысит мои шансы на получение кредита ввиду моего постоянного сотрудничества со Сбербанком?
Узнав, что клиент вступал в неудачное сотрудничество с банками ранее, финансовая организация потребует в обязательном порядке заложить имущество или привести поручителей.
А если у меня, помимо ипотеки, есть ещё и дебетовая карта, а в прошлом году я получил проценты по вкладу и закрыл его — это повысит мои шансы на получение кредита ввиду моего постоянного сотрудничества со Сбербанком?
Ипотечное кредитование — один из видов потребительского целенаправленного займа. Кредитор берет приобретаемое имущество под залог. А человек получает возможность приобрести желаемую собственность в рассрочку под небольшой процент. Но дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом или этом же банке?
Особенности ипотечного кредитования включают:
- Ссуду оформляют на длительный срок, который может достигать 30 лет.
- Возможность взять крупную сумму.
- Есть вероятность снижения стоимости жилья за время выплаты кредита.
- Возможно изменение процентной ставки.
- Предусмотрено досрочное погашение долга.
Ваш среднемесячный доход должен быть не менее величины, получаемой путём сложения предполагаемого ежемесячного платежа, суммы обязательных расходов и прожиточного минимума, установленного законодательно на дату подачи заявки.
Пытаться обмануть банк не стоит. Своевременное погашение предыдущего кредита, может сыграть на руку заемщику, убедив банк в его надежности и дисциплинированности.
Для того чтобы взять ипотеку, нужно иметь положительную кредитную историю. Многие заёмщики к моменту подачи заявки на жилищную ссуду имеют несколько непогашенных займов. Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Ответ на этот вопрос зависит от общего объёма кредитной нагрузки, которую испытывает клиент.
ПДН не должен превышать 50%. Если этот показатель находится на уровне 60-70 процентов, то взять ипотеку человек не сможет. ЦБ РФ и российские власти собираются ввести законодательный запрет на выдачу кредитов лицам, имеющим высокий уровень ПДН. Подобная практика существует во многих экономически развитых странах (США, Израиль и др.).
Чтобы стать обладателем недвижимости, имея за плечами непогашенные кредиты, прислушайтесь к следующим рекомендациям:
- Не нужно скрывать просроченные кредиты. Перед тем, как выдать ипотеку, банк проверяет досье клиента в общей базе данных. Узнав о том, что заемщик что-то скрывает, кредитор дает 100%-ный отказ.
- Максимально подтверждайте свою платежеспособность. Каждый имеет право на ошибку, и если вы просрочили кредит в прошлом – это совсем не значит, что ситуация повторится. Предъявив банку справку с рабочего места, бухгалтерскую отчетность о зарплате, доказав наличие всех источников дохода, вы существенно повысите лимит доверия у кредитора.
- Докажите свое серьезное отношение к ипотечному кредиту. Имея за плечами просроченные долги, попросите у кредитора совета, как можно их погасить.
Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.
Другой вариант – обратиться к кредитным брокерам, у которых имеются свои подходы к банковским менеджерам. Компании и конкретные специалисты, которые помогают людям брать выгодные займы на недвижимость, есть в каждом городе.
Как получить кредит, если есть ипотека в Сбербанке?
Для опытных брокеров и риэлторов проблемная кредитная история – не приговор, а повод проявить свои профессиональные навыки.
Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.
Ипотечный кредит — это важная составляющая ипотечной системы, которая предполагает оформление банком займа под обеспечение в виде залога недвижимости.
Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.
Порядок одинаков почти у всех банков. Мы предлагаем рассмотреть его на примере ВТБ. Подать заявку можно как на сайте банка, так и в любом его отделении.
Косвенно может влиять большое количество аварий во время управления транспортным средством. Наличие штрафов от ГИБДД. Наличие нарушений рабочего режима и замечаний от работодателя. А также запрет на выезд из страны.
Но если человек всю жизнь живет в кредит, то банк может не захотеть связываться с подобным заемщиком, даже если его кредитная история чиста.
Требования к заемщику при ипотечном кредитовании достаточно высоки. Помимо наличия минимального первоначального взноса за жилье, необходимо представить справки об официальном доходе, а также сведения о составе семьи и другие документы.
Даст ли Сбербанк кредит если есть ипотека
Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье.
В статье разберемся, можно ли оформить ипотеку имея кредит. Узнаем, как рассчитать сумму необходимого дохода для одобрения заявки, рассмотрим условия и требования банков. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.
Банкиры часто сталкиваются с тем, что граждане с высшим образованием не могут произвести элементарные арифметические подсчёты. Люди не могут рассчитать доходы и расходы домашнего бюджета. Главным фактором, влияющим на финансовые и инвестиционные решения, становятся эмоции. Человек хочет решить квартирный вопрос «здесь и сейчас», не задумываясь о долгосрочных последствиях своих действий.
Можно ли взять ипотеку в Сбербанке если уже есть кредит
Не стоит обманывать себя. Если получаемых средств не хватит на погашение сразу двух кредитов, то начнутся просрочки.
Сумма платежа по кредитной карте рассчитывается по максимальной ставке. К примеру, у физического лица открыта кредитка на лимит в 100 000 р., но он использовал с нее всего 10 000 р. Для банка будет неважно, сколько человек потратил. Ведь в течение ипотечного кредитования он может все снять с карты. Тогда платеж по ней будет составлять около 15 000 р. в месяц.
После получения анкеты-заявления консультант ВТБ перезвонит вам для подтверждения заявки и уточнения информации. Срок рассмотрения составляет 3-7 дней.