Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В этом случае основное значение имеет способ получения денег. Если средства были предоставлены единоразово, то следует написать заявление о досрочном погашении и выплатить всю задолженность. Договор при этом будет прекращен автоматически.
Процедура расторжения не отличается от стандартной. Разница лишь в том, что далеко не все банки пойдут на встречу в данном случае. Расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день может любой заемщик, это законное право гражданина, однако для этого должны иметься веские причины.
Условия отзыва согласия на заключение договора:
Главным основанием для проведения подобной операции является кардинальная смена обстоятельств. Здесь подразумеваются такие факторы, при наличии которых на момент выдачи займа, договор не был бы оформлен.
Досрочное расторжение кредитного договора происходит в случае, если заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств или нарушает иное условие, прописанное в договоре кредита. Иным существенным условием может выступать изменение места жительства либо смена официального места работы, о чем кредитор не был своевременно уведомлен.
Причин для такого решения может быть несколько — отпала потребность в покупке или нашлась и без займа нужная сумма.
Не только покупатели — физические лица, но и организации иногда желают вернуть приобретенную продукцию и уплаченные за нее деньги. Но данная процедура имеет свои нюансы. В нашей статье поговорим о том, как правильно осуществить возврат товара между юридическими лицами. Взаимодействие между компаниями, выступающими в сделке в качестве продавцов и покупателей, регулируются Гражданским кодексом РФ.
Стоит понимать, что полное расторжение договора в одностороннем порядке без выплат со стороны клиента признается судом крайне редко, должны быть весомые аргументы, чтобы суд признал правоту должника. Кредитный договор составляется банком таким образом, что оспорить его крайне затруднительно.
Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.
За то время, пока средства находились в пользовании заемщика, ему могут быть начислены проценты за использование кредита.
Основания для расторжения кредитного договора с банком
Согласно требованиям ст. 451 Гражданского Кодекса РФ, одна сторона сделки имеет право при желании расторгнуть кредитный договор в случае, если перемена обстоятельств была кардинальной. Речь идет о таких моментах, когда ситуация меняется настолько глобально, что если бы участники сделки предполагали подобное, сделка никогда не была бы заключена.
Должник может просто перестать платить, и через определенное время учреждение подаст в суд, чтобы взыскать долг.
Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки.
Потеря дохода под это условие не подходит, так как, теоретически, клиент может (и должен) найти другую работу. А если заработок стал меньше, можно попросить банк о реструктуризации долга или взять кредит на кредит в своем или чужом банке.
Как расторгнуть кредитный договор с банком правильно, чтобы потом не было перед ним никаких обязательств?
Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика можно организовать через суд, по соглашению обеих сторон, а также в случае, если по задолженности была произведена в полном объеме выплата.
Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них.
Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика можно организовать через суд, по соглашению обеих сторон, а также в случае, если по задолженности была произведена в полном объеме выплата.
На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита.
Стороны выполнили обязательства перед друг другом, поэтому закрытие договора не нуждается в дополнительном обсуждении. Здесь никаких дополнительных документов составлять и подписывать не нужно.
Таким образом, закон позволяет банку досрочно расторгнуть договор кредитования, но с условием, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен договор, а только по указанным причинам.
Согласно ст. 451 ГК РФ кредитный договор прекращает свое существование либо по взаимному волеизъявлению, либо по решению суда при одновременном совпадении условий, оговоренных ниже:
- Кардинальное изменение ситуации по причинам, которые причастный участник сделки не в состоянии был изменить при благоприятном отношении к договорным обязательствам.
- В момент заключения сделки участники не предполагали, что в будущем может возникнуть настолько неблагоприятная ситуация.
- Условия кредитного соглашения или обычаев делового оборота не предполагают, что риски изменения обстоятельств будут возложены на плечи заинтересованной стороны.
- В обстоятельствах, которые были радикально изменены, реализация договорных обязательств нарушает соотношение имущественных интересов участников сделки. Вдобавок, принесут ущерб заинтересованной стороне в существенной доле того, на что велся расчет при подписании кредитного договора.
После расторжения договора кредитор вправе взыскать с заемщика пени за просрочку возврата кредита за весь период до даты расторжения договора, а также штрафные санкции.
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа).
Три возможных варианта развития событий
Свекровь купила в кредит пылесос за 150 тыс р. и через некоторое время умерла. До своей смерти она внесла несколько платежей. Соответственно основной долг перешел нам как наследникам. До вступления в права наследования написали в банк заявление на отсрочку платежей. Сейчас обратились в суд о признании пылесоса некачественным, получили решение в нашу пользу. Потеряв способность совершать выплаты по кредиту, многие должники сталкиваются с проблемой – как расторгнуть кредитный договор с банком? Реализовать операцию в правовом поле можно, опираясь на информацию, указанную в статье 450 ГК РФ и ее пункты. Следует понимать, что разрыв не всегда выход из ситуации, альтернативный вариант – рефинансирование задолженности.
Для того чтобы это не произошло, заемщик первым обращается в суд и просит о расторжении договора. Юристы советуют в этом случае не спешить и попробовать сначала договориться со своим банком.
Согласно этой же статьи: наступление иных случаев, оговоренных в заключенном договоре. К таким относятся, как правило, утрата залога, просрочка по займу и другие похожие причины. В этом случае закон принимает сторону банка и разрешает учреждению требовать оплаты всего долга с процентами и штрафами. Банки, как правило, именно так и поступают.
Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности.
Это приводит к тому, что кредит становится тяжкой обузой, от которого граждане хотят избавиться любыми способами. Поэтому информация о том, можно ли отказаться от договора с банком законно, и в как грамотно это сделать, будет полезна практически каждому.
Как расторгнуть кредитный договор с банком и что для этого требуется, описано выше. Несмотря на то, что по закону должник имеет право начать подобную процедуру посредством судебного разбирательства, совершить разрыв договора в одностороннем порядке без согласия банка при отсутствии веских причин не получится.
Для расторжения договора через суд нужны серьезные основания, которые приведены в п. 2 ст. 450 и ст. 451 ГК. Требования заемщика о прекращении отношений могут быть удовлетворены в следующих случаях.
Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:
Если должник не платит, то банк может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Он не может потребовать возвращение долга, поэтому расторгается договор.
Кредиты давно стали обыденностью для россиян. Но до сих пор многие заемщики относятся к подписанию договора формально, не изучают внимательно его условия, не оценивают реально свои финансовые возможности.
Привычным явлением в банковской практике стала реструктуризация кредита, которая позволяет клиенту уменьшить сумму ежемесячных платежей.
Следовательно, для досрочного расторжения кредитного договора потребуется: погасить задолженность раньше окончания срока действия соглашения или обратиться с иском в суд.
Как отказаться от кредита, если договор подписан?
Сегодня многих пользователей кредитных продуктов, оказавшихся в трудном финансовом положении испытывающих трудности с регулярными платежами банковской организации, интересует вопрос, как расторгнуть кредитный договор с банком по закону?
Зачастую качество приобретаемой продукции не соответствует заявленным характеристикам. И лишь немногие граждане знают, что можно предпринять в подобной ситуации. В нашей статье подробно рассмотрим вопросы, связанные с составлением и подачей претензии о ненадлежащем качестве товара. Чтобы грамотно составить претензию, требуется ознакомиться с Законом РФ «О защите прав потребителей».
Статья 450 ГК РФ предусматривает расторжение договора кредитования двумя способами – либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Расторжение договора по соглашению сторон возможно:
- по истечении срока действия кредитного договора при погашенной задолженности;
- по окончании срока действия кредитного договора при наличии задолженности;
- в случае досрочного расторжения кредитного договора.
При наличии дополнительных соглашений с банком, к примеру, договоров о ведении банковского счета, следует знать, что автоматически и одновременно с кредитным договором они не закрываются. Заемщику необходимо сделать следующее:
- Подбить число всех дополнительных соглашений к кредитному договору.
- Просмотреть платежи по этим соглашениям — в них не должно фигурировать задолженности.
- Подать заявление на расторжение всех дополнительных соглашений после закрытия кредитного договора.
Должник получает письмо о возврате средств банку, на это дается только 15 дней. Если бы заемщик платил по кредиту, то досрочно соглашение не было расторгнуто.