Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как убрать пени и штрафы по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Иногда кредитный договор может предусматривать особенные обстоятельства, за которые могут быть назначены особые штрафные санкции. Например, это может быть обязательное страхование имущества или жизни на весь срок фактического кредитования. При таком условии, если вы не застрахуетесь, то на вас могут не только наложить штраф, но даже полностью расторгнуть договор.
Такие штрафы обычно применяются для кредитных карт с установленным лимитом заёмных средств. Например, при просрочке обязательного платежа по карте Совесть (КИВИ-банк) клиент должен внести 290 рублей неустойки, Тинькофф-банк взимает штраф в размере 590 рублей. При этом проценты за использование заёмных средств продолжают начисляться, прекращается действие грейс-периода.
Такие штрафы применяются крупными государственными банками при оформлении целевых кредитов на льготных условиях и с господдержкой. Например, при задержке очередного платежа в Сбербанке штраф начисляется в размере 20% от всей суммы просроченной задолженности (основной долг и проценты).
Что делать, если штраф за просрочку платежа уже начислен?
Обычно размер ежедневной пени по кредиту составляет сумму в пределах от 0,1 до 1 процента от неуплаченной суммы просрочки, размер единовременного штрафа определяется банком самостоятельно и здесь расхождения в цифрах могут быть существенными.
Как правило, о задолженности по кредиту банк сообщает кредитополучателю письмом или по телефону. В случае, когда речь идет об автокредите, транспортное средство изымается и помещается на штрафную стоянку спустя три месяца после просрочки.
Самое частое решение, которое принимает в банк — это самое не выгодное для клиента, уменьшить величину ежемесячного платежа. Уменьшение процентной ставки применяется очень редко. В последние годы данный способ реструктуризации выведен как отдельный продукт — рефинансирование, и одобряется только клиентам с положительной кредитной историей.
Российским законодательством предусмотрена ситуация, где заёмщик может изменить величину штрафов и пени начисленных за несвоевременное выполнение обязательств по кредитам и займам. Данное право отражено в Гражданском кодексе. Важно понимать, что исходящий номер и дата позволяет вам получить письменный ответ от банка в течение месяца. А иначе они смогут найти отговорки.
Уменьшение штрафных санкций в суде
Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.
Однако, согласно статье 332 ГК РФ размер штрафа может быть увеличен по соглашению сторон, поэтому большинство банков взыскивает более высокие неустойки. Защититься от явно завышенных неустоек поможет статья 333 ГК РФ, позволяющая уменьшить несоразмерную сумму штрафа по решению суда.
В любом случае нельзя пренебрегать возможностью решить дело мирным путем, ведь суд – это все-таки долго, нервно, а в судебном процессе банк будет сопротивляться гораздо более активно, чем при обсуждении проблемы с заемщиком.
Подкладываете свои доказательства, которые объясняли бы причину возникновения просрочки: справка из медучреждения, копия трудовой книжки, выписка по кредитному счету (если там будет указано, что нескольколет подряд вы погашали кредит досрочно) и пр.
Так, например, если Вы допустили в течение трех месяцев подряд просрочку возврата потребительского кредита на сумму 50 000 рублей, то при пени 0,5 % за каждый день просрочки, размер неустойки, начисленной банком, составит 22 500 рублей.
В то же время целесообразно аргументировать свою позицию не только законодательными нормами, но и сложившимися финансовыми трудностями, которые и повлекли просрочку по кредиту. Не помешает и подготовка предложений по урегулированию вопроса с долгом в целом. Тем более, что снижение неустойки не решит проблему задолженности как таковую. Вопросы неустойки по договорным обязательствам, включая и кредитные договоры, довольно-таки хорошо урегулированы законодательством, и, надо сказать, правовые нормы можно расценивать как эффективные возможности для должника успешно разрешать проблему с неустойкой в свою пользу.
Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке.
За какие нарушения клиентов банки начисляют пени и штрафы?
В Гражданском Кодексе РФ для каждого неплательщика есть приятная для него статься № 333, где сказано, что в случае если сами штрафы несоизмеримы с последствиями от нарушения вашего обязательства, то они могут быть уменьшены или списаны.
На практике случаются и отказы. Они могут быть как обоснованными, так и необоснованными. К первой категории относятся рассмотрения заявок и выданные по ним отрицательные решения из-за недостаточно веских причин обращения. Вторая подразумевает отказ принять заявление.
Часто при заключении договоров на ипотеку, покупку автомобиля, банки часто требуют своевременно предоставлять им последние сведения о том, каков текущий доход у заемщика. Как правило, это справка по форме 2 НДФЛ, но иногда нужно заполнять специальную форму от банка. Если заёмщик не приносит справку вовремя, его в итоге за это штрафуют.
Еще одним способом является регистрация заявления в двух экземплярах в регистрационной книге. Если работник банка отказывается зарегистрировать документ, можно отправить его заказным письмом с обратным уведомлением о получении.
Оформляя кредит, мало кто из заемщиков всерьез задумывается о том, что будет, если вдруг пропадет возможность погашать обязательные платежи своевременно и (или) в полном объеме. Многие и вовсе не особо внимательно читают пункты кредитного договора, оговаривающие условия и размер неустойки в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.
Далее рекомендую обратиться в банки с официальным письмом. Можно договориться об отсрочке платежа, списании пеней и реструктуризации кредита. Самостоятельно, не будучи подкованным в юриспруденции и банковской сфере, сделать это не просто.
Первое, что делает заёмщик обращается в банк. Какие действия у банка? Если у клиента действительно уважительная причина, то кредитор делает реструктуризацию долга. Реструктуризация — это пересмотр банком условий по существующему договору кредитования. Она даёт возможность сократить величину платежа или пропустить несколько месяцев.
Возможность снижения штрафов и пеней предусмотрена законом, а именно статьей 333 Гражданского кодекса РФ.
Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию и не платит по долгам, то штрафы и пени будут увеличивать задолженность как снежный ком. Штраф за просрочку обычно составляет от 0,1% до 20% от размера просрочки и начисляется он за каждый день неуплаты. Так уже за первые 2 недели может собраться приличная сумма.
Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы. Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.
Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.
На практике пени и штрафы могут составлять крупную статью доходов для банковской организации, поэтому регулярная просрочка платежей и другие нарушения кредитного договора невыгодны клиенту. Во избежание подобных ситуаций рекомендуется изучить требования договора, при наличии неясных формулировок стоит показать бумаги юристу и задать вопросы кредитному специалисту до подписания соглашения.
В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк). То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.
В Гражданском кодексе РФ в статье 333 рассмотрен вопрос об изменении начислений штрафов и пеней. Российским Законодательством установлено, что в случае несоблюдения условий договора и начислении слишком высокой пени по кредиту, суд может пересмотреть ее размер или отменить.
Мало кто, при оформлении кредита предельно внимательно, даже придирчиво изучает все многочисленные пункты в заключаемом договоре. Чаще всего договор составлен на сложном для восприятия языке, с многочисленными юридическими терминами, поэтому наши граждане не читая его, просто ставят внизу свою подпись, чем заведомо обеспечивают себе приличные долги.
При этом банки сразу выставили вам штраф и стали начислять пени и проценты на задолженность. И в один прекрасный день вы понимаете, что просто так из долговой ямы вам не выкарабкаться.
При заключении кредитного договора в первую очередь попросите специалиста по кредитам указать, где в документе пункт, в котором говорится о нарушении сроков оплаты. Очень внимательно прочитайте его. Вы должны понять, что именно является фактической просрочкой по этому договору, какие будут применены в случае опоздания платежа штрафы и пени. Если вы не смогли уяснить всё самостоятельно , просите разъяснений, это ваше право. Абсолютно все существующие виды кредитов, которые предоставляют сегодня гражданам, например
- Ипотечное кредитование;
- Кредит на покупку автомобиля;
- Овердрафт;
- Потребительский кредит,
Оформление банковского кредита предполагает своевременное погашение суммы основной задолженности и процентных платежей. При оформлении целевых кредитов (например, потребительский займ, автокредит, ипотека) клиенту выдаётся установленный график платежей с фиксированными суммами и датами внесения средств.
Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.
Но в практике могут встречаться более изощрённые способы – в кредитном договоре в части касающейся неустоек может быть приведена ссылка на сборник тарифов. А тарифы могут меняться банком в одностороннем порядке. Конечно же, Банк обязан уведомлять об изменениях своих клиентов, но давайте ответим себе честно, как часто мы следим за этими изменениями? Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.
Бывает, что штраф — это заранее определённая договором сумма, она возрастает по мере отсутствия текущих платежей, но чаще всего штраф исчисляется в процентах за дни просрочки.
Оформляя кредит, человек старается планировать возврат средств, однако порой возникают форс-мажорные обстоятельства (кризис, потеря работы и т.д.), которые нарушают планы и приводят к просрочке платежей.
Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств. В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств.
Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту в суде
Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.
Сумма штрафов за просрочку очередного платежа по кредиту зависит от глубины (или продолжительности) задержки и объёма задолженности. Например, клиент ошибся в сумме на несколько рублей и внёс меньше денег, чем установлено графиком. Банк прислал уведомление, на следующий день недоимка была выплачена. В таких ситуациях сумма неустойки минимальна и редко превышает 150 рублей.