Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Франшиза при страховании имущества что это такое». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Но в договоре страхования можно обнаружить хитрость, с помощью чего уменьшается общая сумма страховки. Безусловная франшиза в страховании что это, и какую еще выгоду она приносит клиентам страховых организаций помимо уменьшения размера суммы рассмотрим далее.
Поскольку при выезде за границу полис оформляется на короткий промежуток времени, этот инструмент действительно может уменьшить его стоимость.
Этот нюанс может существенно повлиять на стоимость полиса в будущем (чем больше зарегистрировано аварий, тем выше КБМ и, соответственно, цена страховки).
Что такое франшиза в страховании? – Тренинги по продажам
Приведем пример безусловной франшизы. Страховой договор подписан на сумму 100000 руб. (действительная стоимость имущества). Безусловная франшиза — 1000 руб.
Кажется, что франшиза – это хитрая придумка страховых компаний, позволяющая им уходить от ответственности на законных основаниях.
При всех преимуществах франшиза может оказаться источником неприятных неожиданностей. Наверное, любой автолюбитель надеется избежать инцидентов на дороге. И когда таковые всё-таки происходят, многие оказываются к ним не готовы. В том числе финансово. Как правило, возмещение ущерба по полису с франшизой происходит в следующем порядке:
- При компенсации убытка «деньгами» величина франшизы вычитается из суммы выплаты.
- При возмещении ущерба путём направления на ремонт страховая компания переводит средства на счёт ремонтной мастерской за минусом франшизы. Недостающую сумму страхователь должен доплатить самостоятельно (обычно непосредственно на сервисе).
Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией. Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств.
После подтверждения заказа по телефону мы осуществим доставку сегодня, если заявка была направлена до 13:00 и завтра, если заявка была направлена после 13:00.
Осуществляя выбор необходимо обращать внимание на ее размер. Чем он выше, тем больше придется заплатить собственных средств. Также важно ознакомиться с компанией и ее рейтингами. Если гражданин будет посещать другое государство, необходимо узнать, сотрудничает ли страховщик с местными фирмами.
Поскольку условная для компаний невыгодна они стараются предложить безусловную. Безусловная франшиза имеет отличие от первой, меньшей выгодностью, поскольку в расчет берется оговоренный порог и разница между ним с фактической оценкой ущерба. Следовательно, размер безусловной франшизы отражается впоследствии на сумме выплат.
Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее.
Регрессная франшиза подразумевает, что страховщик оговаривает обязательность своих выплат без ее учета, а страхователь затем возвращает франшизу страховщику.
Значит, все готово? Не совсем – осталось купить страховку для путешествия. Ах, вы уже все о ней знаете. Точно? Все нюансы учли? Часто люди упускают из виду один небольшой, но очень важный пункт – страховая франшиза.
Сегодня в практике страхования используется множество видов защиты лиц и их имущества, и практически в каждом в дополнение к договору применяется франшиза. Она может быть условная и безусловная франшиза, связанная со временем, с большой суммой невыплаты, переменной величиной и так далее.
Сравните: полис от компании Liberty с франшизой $ 30 стоит 1655 рублей. А страховка от компании ERV без франшизы – 2612 рублей. То есть разница между полисами – 1000 рублей. Но при наступлении страхового случая по франшизе, вам придется выложить из своего кармана $ 30. Стоит ли экономить 1000 рублей, чтобы в случае чего заплатить 2000?
Франшиза в страховании и ее виды
Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты.
Волокита по оформлению убытков становится заботой страхователя. В некоторых случаях ему намного проще самостоятельно возместить затраты третей стороне и получить дополнительно скидку от страхователя при подписании соглашения. Исходя из этого можно сделать вывод: размер франшизы приравнивается к сумме, которую клиент готов самостоятельно потратить на погашение убытков.
При страховании какого-либо имущества страхователь и сторона, выступающая его страховщиком, заключают договор. В данном договоре оговариваются основные моменты и расценки, в случае чего одна сторона должна покрывать расходы, а другая принимать выплаты устраняя ущерб. Имея убыток, связанный с нанесением вреда вашему имуществу, страховая компания покроет ваши расходы.
Учитывая объем менеджер страховой компании рассчитывает стоимость страховки. То сеть, чем выше франшиза, тем меньше цена. Если по вине страхователя причинен убыток третей стороне, то страховщик в полной мере возместит все финансовые затраты и спишет их с клиента в полном объеме.
При страховании какого-либо имущества страхователь и сторона, выступающая его страховщиком, заключают договор. В данном договоре оговариваются основные моменты и расценки, в случае чего одна сторона должна покрывать расходы, а другая принимать выплаты устраняя ущерб. Имея убыток, связанный с нанесением вреда вашему имуществу, страховая компания покроет ваши расходы.
Оформить страховку допустимо на следующие объекты движимого имущества: автомобили, мебель, бытовую и компьютерную технику, электронику, одежду и обувь, книги, посуду, ювелирные изделия и др. Не могут быть приняты к страхованию: денежные знаки, ценные бумаги, научные труды, рукописи, модели, носители информации, оружие, антиквариат (подлежит отдельному виду страховки) и др.
Особенности оформления франшизы
Будьте в курсе последних новостей банков! Получайте уведомления о важных событиях в экономике России и мира.
Размер дисконта за франшизу зависит от её величины. При этом точные значения скидки устанавливаются каждой компанией индивидуально. Чаще всего калькулятор КАСКО предусматривает установленные варианты франшизы, из которых страхователь может выбрать наиболее подходящий. Вот пример такой линейки, действующей в одной из крупных организаций:
- 3 000 рублей
- 6 000 рублей
- 9 000 рублей
- 12 000 рублей
- 15 000 рублей
- 30 000 рублей
- 50 000 рублей
- 60 000 рублей
Договор с условной франшизой подразумевает, что если сумма ущерба по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховое возмещение не выплачивается. Но если ущерб превысил размер франшизы, то клиент получит страховое возмещение в полном объеме.
Несмотря на то, что в российской практике в страховании чаще всего применяются только условная и безусловная франшиза, существует еще множество вариантов:
- временная франшиза (страховая компания возмещает убытки по страховым случаям, произошедшим в определенное время)
- динамическая (ущерб по первому страховому случаю возмещается полностью, в последующих – с франшизой, причем ее размер может от раза к разу увеличиваться)
- льготная (чаще встречается в автостраховании; франшиза применяется, если в инциденте виноват сам страхователь, если его вины нет, то возмещение выплачивается полностью)
Но если водитель постоянно совершает ошибки, франшиза станет невыгодной по причине больших денежных затрат на ремонт.
К примеру, ваш полис включает франшизу в € 30. В Турции вы почувствовали себя плохо и отправились к терапевту, осмотр и лекарства обошлись в € 60. В этом случае вы по-братски разделите траты со страховой компанией и заплатите за лечение € 30 из своего кармана .
Так что, франшиза — это «развод» от страховых компаний, и от нее нужно бежать, как черт от ладана? Разберемся.
Взять, к примеру, один из самых «ядовитых» регионов земли – Австралию. Благополучная страна, входящая в топ-10 по уровню жизни. Но высокий уровень жизни до сих пор не может спасти австралийцев от неожиданных гостей в доме, типа змей, ядовитых пауков и прочих прелестей природы. Планируя путешествие в Австралию, вам было бы выгодно взять франшизу.
Случаи для возмещения льготы:
- Ущерб не составляет 20 000 рублей. Если вред причинен на сумму меньше 20 000 руб., страховая компания ничего не должна.
- Если ущерб выше 20 тысяч рублей, по полису передаются выплаты в его размере.
- Льгота действительна на протяжении срока контракта, удерживается во всех случаях.
Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков.
Пример: Цена авто по полису КАСКО 500 000. Через 31 день после приобретения машины владелец попадает в ДТП.
Безусловная франшиза в страховании что это
Подобные договора страховые организации страховые организации подписывают с клиентами, которые имеют прибыль с собственности. Откуда страхователь возьмет средства, если он потеряет заработок из-за порчи имущества?
По данному виду при выплатах сумма франшизы всегда вычитается из стоимости ущерба. Таким образом, клиенту выдается разница между размером убытка и размером франшизы. К примеру, сумма франшизы по договору – 20000 рублей. Если ущерб оценивается в 20000 рублей, то возмещения не происходит. При убытках в 65000 рублей, клиент получит 45000 рублей (за вычетом 20000 рублей франшизы).
Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: «Каковы выгоды и риски заключения договора страхования с франшизой». Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.
Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени.
Пример: При аварии чужой авто пострадал. Размер порчи имущества в денежном эквиваленте составляет 15 000 руб. Сумма регрессной франшизы по договору 10 000 руб. Страховая компания оплачивает 15 000 в лимите страховой суммы.
Вариант 2. Убыток по случаю составил 9000 руб. Страховая компания выплачивает его в полном объеме, так как убыток больше франшизы.
Как ни странно, страхование с франшизой оказывается выгодным обеим сторонам – не только страхователю, но и страховщику. Согласившись взять покрытие небольшого ущерба на себя, клиент получает возможность купить страховку с франшизой по очень выгодной цене. Экономия может достигать 20 процентов от базового тарифа.
Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно
Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев нередко оказываются соизмеримы с самим ущербом. Применение франшизы позволяет избежать данной финансовой нагрузки. Закономерно, что компании предлагают весомые скидки при внесении франшизы в договор. Страхователям такие варианты позволяют снизить стоимость КАСКО .
Так, например, если договором установлен размер франшизы на уровне 5%, то при страховом случае, оцененном в 100 000 рублей, клиенту будет выплачено страховой компанией 95 000 рублей, а 5 000 рублей – доплатит сам клиент. Данный расчет касается общего случая, на практике все зависит от вида выбранной франшизы. При наступлении страхового случая особа, застраховавшая свою собственность, получит хотя бы минимальную компенсацию понесенных убытков от страховщика, сэкономит время, нервы и силы на подготовку бумаг для подачи в страховую организацию. Часто размер убытков меньше, чем тратится времени и сил чтобы получить выплату компенсации.