Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жить на проценты от вклада». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Снижение процентной ставки. Размер процента является фиксированным только в период действия договора о размещении депозита.
Но при этом реклама вкладов молчит о том, что на сегодняшний день ставка по рублевым депозитам на небольшие суммы способна разве что покрыть инфляционное обесценивание рубля.
Как жить на проценты от вклада,
То есть фактически нам надо не 8,57 млн. руб, а в два раза больше: 17 млн. руб. Мы будем получать порядка 100 тыс. рублей в месяц. Из них половину будем откладывать на свои вклады. В этом случае наша покупательная способность будет сохраняться практически не изменой.
Важно – на депозитные и сберегательные сертификаты не распространяются требования по страхованию вкладов, срок погашения ограничен.
Для того чтобы сделать выбор используйте калькулятор вкладов с капитализацией и калькулятор обычного сберегательного вклада, сравните результаты. Проценты по такому виду вклада небольшие, но стабильные.
Прожить на 20 тыс в месяц? Это только на макарошки поприличнее. А в театр ходить, ездить в отпуск, покупать новую одежду, технику устаревающую менять, машину, велосипед, спорт инвентарь, хобби (расходные)… У меня в месяц уходит как минимум 60-70 тыс, если живу очень скромно. А если добавить расходы на путешествия и отдых в тёплых краях, то даже цифры не буду озвучивать.
5. Как быстро накопить нужную сумму
Другой фактор, который в ближайшее время может способствовать корректировке вверх ставок по вкладам, по мнению экспертов АСВ — это уменьшение доступности зарубежных займов вследствие нестабильности мировых финансовых рынков. Тем самым банки будут вынуждены искать альтернативные источники пополнения пассивов, снова обращая большее внимание на внутренний рынок.
На сегодняшний день средняя максимальная ставка по вкладам держится на уровне 7,5% годовых. В своих расчетах мы будем брать именно эту цифру. Предположим, что мы рассчитываем на получение дохода по вкладу в размере 20 000 рублей в месяц.
В том случае, если банк, в котором вложены средства, лишиться лицензии государство, а, точнее, агентство по страхованию вкладов возместит убыток на максимальную сумму, оговоренную выше. Остальные средства вернуть будет практически невозможно. Поэтому, если размер капитала превышает этот предел, придется вкладывать средства в разные кредитные организации, это сведет риск вкладчика к минимуму.
И еще, вы можете класть деньги на срочные счета, где нельзя снимать вклады раньше времени. Там вы сможете получать больше процентов, примерно 10-12% годовых.
Конечно, АСВ (агентство по страхованию вкладов) вернет сумму до 1,4 млн. рублей, но на это уйдет порядка 2 недель минимум.
Итак, если у вас имеется определенная сумма капитала, то вы сможете самостоятельно посчитать прибыльность от вложений в банковскую организацию. В данном случае все будет во многом зависеть от годовой процентной ставки. В среднем крупные кредитные организации предлагают годовой процент в пределах 3-5% при полном отсутствии риска.
Обратите внимание, что использовать проценты от банковского депозита можно либо в качестве дополнительного заработка, либо финансовой подушки, которая может поддержать достойный уровень жизни в случае непредвиденных обстоятельств.
Это говорит о том, что с каждым следующим годом на 50 тыс. руб. в месяц можно будет покупать все меньше и меньше разных товаров.
Возможно ли жить на проценты от банковского депозита?
Приведенный расчет справедлив не только для вклада, но и для любой другой инвестиции с фиксированным доходом, например для купонного дохода по облигациям.
Человека, который живет на проценты, называют рантье. В нашей стране такой способ получения основного дохода используется крайне редко. Одно из условий – минимальное участие в получении прибыли. Такое позволить себе могут немногие, поэтому доходы от депозитов выступают преимущественно дополнительными.
Обладатели собственного капитала могут использовать его в качестве получения пассивного дохода. Об инвестиционных инструментах, ввиду низкой финансовой грамотности, к сожалению, знают далеко не все.
Человека, который живет на проценты, называют рантье. В нашей стране такой способ получения основного дохода используется крайне редко. Одно из условий – минимальное участие в получении прибыли. Такое позволить себе могут немногие, поэтому доходы от депозитов выступают преимущественно дополнительными.
Но существует еще один способ получать пассивный доход – это положить деньги в банк на депозитный счет и получать с них процент. В данном случае риски практически отсутствуют. Впрочем, стоит более подробно разобрать, как жить на проценты от вклада, какие особенности следует учитывать, есть ли определенные риски.
Признаюсь, сам еще несколько лет назад (когда был молодой и глупый), тоже так рассуждал. Дело оставалось только за малым. Раздобыть необходимую сумму и воплотить мечту в реальность.
Сколько денег нужно вложить в банк, чтобы жить на проценты
Для определенных групп населения банки предлагают специальные виды вкладов, которые открывают при предоставлении документов, подтверждающих статус вкладчика. Например, для студентов и пенсионеров. Открывать их можно при минимальной сумме вклада (от 1000 руб.) с возможностью пополнения. Доходность специальных вкладов выше, чем накопительных.
Как показывает опыт, накопить сумму в 8,57 млн. руб не так легко. Если откладывать по 30 тыс. рублей в месяц, то понадобиться 23 года. Конечно, мы быстрее придем к своей цели, если будем копить их не под подушкой, а через вклады.
В каждой перечисленной группе процентные ставки зависят от суммы вклада, вида валюты, срока размещения, порядка начисления и выплаты процентов. При выборе рекомендуется рассчитать вклад в соответствии с условиями договора, взвесить плюсы и минусы различных предложений банков.
Пожалуй, каждый второй задумывался над тем, что пора откладывать деньги в банк и постепенно наращивать свой капитал. Но как всегда лишних денег не бывало, а рост инфляции отбивал всякую охоту. Сравни.ру выяснил, насколько реально обеспечить себе жизнь лишь на процентах от банковского депозита.
По данным Агентства по страхованию вкладов, наиболее востребованными сейчас, да и все последние годы являются срочные рублевые вклады сроком на один год – об этом свидетельствует банковская статистика. На них приходится примерно половина всех средств, которые население разместило в банках.
Здесь все зависит от условий банк и от ваших финансовых возможностей. Помните, что чем больше размер вашего взноса, тем больше вы будете получать.
Например, человеку нужно в месяц не меньше 50 тыс. руб. Максимально можно найти в банках депозиты, предлагающие ставку 8% годовых. Чтобы получать такой доход, необходимо внести на депозит не меньше 7,5 млн. руб.
Ранее ставки находилась на уровне от 3 до 6%, но инфляция в 2011 году достигала 7,5%. Поэтому в настоящее время открытие депозита считается более выгодным процессом по сравнению с прошлыми годами.
За счет повышения цен на разные товары, топливо и другие предметы, любой вклад с течением времени обесценивается. Если человек на основании такого депозита получает ежемесячно 20 тыс. руб., то с каждым месяцем он сможет покупать все меньше товаров.
Размещение средств на банковские вклады является наиболее доступным способом инвестирования сбережений с целью получения прибыли. При наличии достаточной суммы можно жить на проценты от вклада, не прикладывая при этом никаких усилий.
Но не все так просто. 20 000 рублей сегодня не будут равны 20 000 рублей через год, поскольку они обесценятся на уровень инфляции. Поэтому, если вкладчик будет снимать весь доход по вкладу, то его покупательская способность будет постепенно снижаться и через некоторое время процентов по вкладу попросту перестанет хватать.
Как правило, надёжные банки предлагают менее выгодные процентные ставки по сравнению с другими кредитными организациями.
Отдавать предпочтение стоит именно таким компаниям, давно осуществляющим деятельность и получившим многочисленные положительные отзывы клиентов.
А высокий размер невыгоден стране. И по возможности ее (ставку) стремятся держать на минимально возможных уровнях.
Не стоит думать, что все так просто. В нашей стране имеется инфляция. Из-за нее ваш вклад будет уменьшаться примерно на 6% в год. В итоге, вы будете каждый год недополучать 6% прибыли.
Но это обычно временное явление. При установлении процентов по вкладам, банки ориентируются на ставку ЦБ.
Чтобы определиться с размером вложений, в первую очередь необходимо вычислить сумму ежемесячных расходов. Полученную цифру нужно умножить на коэффициент 1,1-1,15. Это необходимо для того, чтобы учесть возможные непредвиденные расходы, рост цен и прочее.
Например, клиент хочет жить на проценты от банковского депозита и не работать, получая при этом 30 000 рублей в месяц. Для расчёта необходимой суммы вклада применяется следующая формула: (Желаемый доход в месяц × 12 месяцев) ÷ (Годовая процентная ставка ÷ 100).
Даже, когда инфляция предсказуема и составляет 4-7% в год, наша покупательная способность будет падать с каждым годом. Мы стабильно получаем нашу сумму от вклада, но на нее можно купить все меньше продуктов и других материальных вещей с каждым годом.
Жить на проценты по вкладу теоретически можно. В первую очередь это зависит от уровня достатка, на который человек ориентируется.
Учимся жить на проценты от вклада
Поэтому собирать деньги и класть их под проценты, конечно же, надо. Но думать о том, что можно, таким образом, легко создать себе настоящий рай не стоит.
Смотрим банковские ставки. Тут разброс может быть очень велик. Разница в доходности составляет 30-50 и даже 100-200%.
Мы всегда рекомендуем обращаться в те организации, которые обладают большим опытом работы (не менее 5-7 лет на рынке), запасом прочности и хорошим рейтингом.