Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка ипотеки при потери работы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.
Этим вариантом обычно пользуются те заемщики, у которых есть еще одно жилье или имеют возможность переехать к родственникам. Некоторые поступают более кардинально. Например, если квартира имеет хорошую площадь, ремонт и находится в престижном районе, то ее можно выгодно сдать. Сам же заемщик для своего проживания снимает жилье эконом-класса, а разницу вносит в счет погашения кредита.
Избежать этого можно только в том случае, если договор с арендатором заключается на срок меньше года, поскольку его не нужно регистрировать в Росреестре.
Страхование от потери работы: где застраховаться
Скажите пожалуйста а как понять следующие разъяснения в пункте » Случаи, при которых в выплатах откажут» написано • получение выплат от Центра занятости; а чуть ниже написано так : Как же получить выплату при возникновении страхового случая?
В течении двух недель после получения этих документов страховая компания принимает решение о выплате страховке или отказывает ему. Денежные средства поступают застрахованному лицу на те реквизиты, которые указываются в договоре страхования.
Такие виды кредитования как ипотека и автокредит подлежат, исходя из норм Федеральных законов «Об ипотеке» (страхование залога недвижимости) и № 40-ФЗ от 25.04.2025 (страховка гражданской ответственности владельцев авто) ОСАГО, страхованию в обязательном порядке. Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору. Так же как и увольнение.
Но есть стандартный список страховых случаев.
- Увольнение при ликвидации организации.
- Сокращение штата сотрудников.
- Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
- Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.
Во-первых, заемщик лишается жилья, на покупку которого он потратил время и средства. Он может вернуть то, что было потрачено на первый взнос и на оплату основного долга.
Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.
А стоимость полиса, который предлагают Сбербанк или ВТБ, напрямую зависит от выбранной клиентом страховой организации, а также от вида кредитной программы, на какой срок, и какого размера берется кредит.
Программа страхования от недобровольной потери работы «Зеленый парашют»
На дату заключения Договора должен действовать трудовой договор, заключенный между Застрахованным и работодателем, предусматривающий полную занятость (40 часов в неделю) и получение Застрахованным вознаграждения за труд в форме ежемесячной заработной платы.
Из названия программы понятно, что это страхование от недобровольной потери работы. Что это значит? Это значит, что при увольнении по собственному желанию — вы не получите никаких выплат от страховой компании.
Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.
Именно из-за того, что данная программа страхования подключается по телефонному согласию и возникают потом проблемы между страхователем и страховой компании.
«Сохрани доход» — страхование от недобровольной потери работы
Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.
Период ожидания 3 (три) месяца с даты вступления договора страхования в силу. Страхование начинает действовать после периода ожидания.
В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк.
Страховые услуги оказываются: ООО «СМП-Страхование» (ИНН 7728306068), лицензии ЦБ РФ СИ № 3941 от 08.07.2015 и СЛ № 3941 от 08.07.2015.
Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
Суть услуги состоит в том, что страховая компания оказывает клиенту материальную поддержку для исполнения обязательств по кредиту в случае утраты источника дохода в результате потери работы.
Какую сумму можно получить по страховке?
Этим они страхуют себя сами от возможной потери выданных денег. Все краткосрочные виды займов, срок погашения задолженности которых исчисляется периодом до 12 месяцев, можно застраховать от потери работы. Более долгосрочные виды ссуды подлежат продлению страховки каждый последующий год.
Этапы действий страхователя, если произошло увольнение с работы по причинам, подлежащим страхованию:
- До окончания срока в 10 рабочих дней от даты прекращения трудовой деятельности подать в центр занятости документы (паспорт, трудовую книжку) для регистрации и написать заявление о выдаче справки, что вы являетесь зарегистрированным в качестве безработного.
- За период времени в 10 рабочих дней от даты расторжения трудового договора подать в компанию страховщика такие документы:
- уведомление о наступлении страхового случая;
- ксерокопия трудовой книжки, которая заверена печатью и подписью нотариуса, или на предприятии работодателем;
- копия страхового полиса;
- копия договора на предоставление кредита с графиком ежемесячных платежей;
- копия трудового договора, который расторгнут;
- копия паспорта (все страницы);
- справка об имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 или 6 месяцев (как того требует страховщик).
Документы подаются в компанию по страхованию лично или пересылаются заказным письмом.
- По прошествии срока действия временной франшизы, за период в 5 рабочих дней после даты наступления каждого очередного платежа по ссуде подать страховщику такие документы:
- заявление на страховую выплату;
- оригинал документа из центра занятости, выданный по вашему заявлению (образец смотреть выше), который подтверждает тот факт, что вы на момент обращения к страховщику являетесь зарегистрированным безработным или таковым, кто на данный момент ищет работу.Документы подаются страховщику лично или пересылаются заказным письмом.
Размер ежемесячной страховой выплаты равен одной пятой части от страховой суммы по Договору страхования, но не более размера средней ежемесячной заработной платы Застрахованного за последние 6 (шесть) месяцев трудового стажа, предшествующих страховому событию.
Основным недостатком при страховании ипотеки является стоимость договора. Страховка на правовой титул оформляется на 3 года. Жизнь и здоровье страхуются на весь период выплат, максимальный срок которого может достигать и 30 лет. Поэтому сумма выплат достаточно большая. Конечная стоимость жилья возрастает на сумму страховых выплат.
Потеря работы — всегда неприятное событие. Поиски новой занимают много сил и не всегда ограничиваются сроком, который мы себе запланировали.
Максимальное количество ежемесячных выплат — 6. Страховая выплата не может превышать среднемесячную заработную плату Застрахованного за последние 12 месяцев и составлять более 74 000 рублей в месяц.
Но если в будущем заемщик решит свои проблемы и сможет платить большими суммами, чем указано в графике, то переплата сократится.
Но потом мы взглянули на статистические данные за 2017 год и оказывается, что почти 14% от всех увольнений — сокращение штата. Получается, что 14 человек из 100 увольняются недобровольно в связи с сокращением штата сотрудников. Не мало ведь правда?
Тут может возникнуть проблема. Программу могут подключить вам по устному соглашению. Устного согласия достаточно, чтобы подключить ежемесячный «Автоплатеж» с карты Сбербанка. Договор же вам пообещают выслать на почту.
Договор вступает в силу на 15 (пятнадцатый) календарный день, следующий за датой оплаты страховой премии.
Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.
Страховые услуги в рамках Программы «Недобровольная потеря работы» оказывает Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ», зарегистрированное по адресу: 127422, Москва, ул. Тимирязевская, д. 1. Лицензии СЛ № 4104, СИ № 4104 на осуществление страхования, выданные ЦБ РФ от 06.11.2015 г.
Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.
Выплаты в рамках программ страхования от потери работы совершаются при условии, что причина утраты рабочего места признается страховым случаем.
Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.
Страховые компании готовы застраховать от недобровольной потери рабочего места только граждан трудоспособного возраста.
Опрошенные Сравни.ру эксперты страхового рынка приходят к выводу, что защита от потери работы является необходимой для большинства заемщиков.
Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.
Такое возможно в следующих ситуациях:
- Увольнение по собственному желанию заявителя;
- Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
- Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
- Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
- Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.
Я вот думаю, что если у заемщика, например, помимо основной работы есть стабильный пассивный доход, то, вполне можно не страховаться. Если пассива нет, то страховка нужна, особенно, в нашей стране, где кризисы наступают, когда им вздумается. К тому же, такая страховка стоит совсем недорого. А вот если тебя уволят, то, у тебя будет какое-то время, чтобы привести дела в порядок.
Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.
В принципе, если заемщику одобрили получение кредита, то фильтр он уже прошел и в приобретении страховки ему точно не откажут.
Наверное, ни один человек, имеющий работу по найму, не может быть уверенным, что не потеряет ее в будущем. Увольнение по любым, независящим от самого человека причинам, вносит существенные коррективы в финансовую стабильность. Проблема может быть особо серьезной, если есть еще и непогашенные обязательства перед банком по выплате ипотечного кредита. Что делать с ипотекой, если потерял работу?