Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять кредит на развитие». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Поэтому предпринимателю важно знать, чего хотят кредиторы, и знать, что нужно, чтобы соответствовать этим ожиданиям.
Подгрузите 2 фото паспорта для договора на открытие расчётного счёта. Мы его распечатаем и приедем в удобное место для подписания.
Промокод на 3 000 рублей на Бизнес-тариф «Управляй!» и сервис таргетированной SMS-рекламы МегаФон Таргет!
Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля
Список отделений, занимающихся реальными выдачами денежных средств по некоторым программам, на удивление ограничен. Обычно в него входят только несколько городов Московской области и областных центров. Нельзя точно предположить, с чем это связано, но, к примеру, программа «Бизнес-старт», скорее всего, находится на «обкатке», и при удачных исходах эксперимента будет доступна на всей территории РФ.
Понятно, что для ИП, только пытающегося начать собственную деятельность, подобные гарантии предоставить очень сложно, а тем более привести факты в цифрах, на конкретных примерах. Именно поэтому составление бизнес-плана, отражающего все аспекты деятельности ИП, нужно доверить профессионалам, которые знают все тонкости в данной сфере. Открытие бизнеса – важный момент в жизни любого человека, готового взять ответственность на себя за его развитие.
Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.
Модульбанк выдаёт кредиты с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов кассы или счёта.
Независимо от того как субъект желает получить деньги: через банк, посредничество государства, помощь фондов, — ему необходимо собрать бумаги.
По статистике только десятая часть предприятий малого бизнеса, окупается в течение двух лет после начала деятельности. Поэтому банкам нужны документально обоснованные аргументы в виде бизнес – плана, оформленной франшизы или поручительства.
Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.
Отказ по кредиту предпринимателю не такое редкое явление, особенно, если бизнес только начинает свое функционирование. К такому итогу нужно быть готовым.
На сайтах многих кредитных организации имеются онлайн калькуляторы, которые помогут выбрать оптимальную ставку и срок кредитования.
Как мы видим, заказчику необходимы гарантии соблюдения контракта в полном объеме, а банк обеспечивает их на случай невыполнения исполнителем. Но при возникновении ситуации, когда банк выплачивает гарантию, его убытки перекрываются принципалом в виде комиссии, которую гарант имеет право с него требовать после выплаты средств берефициару.
Отсутствие необходимого начального капитала – первый неприятный момент, с которым сталкивается бизнесмен в самом начале своей деятельности. Недостаток активов негативно отражается на развитии бизнеса, мешает воплощению доходных коммерческих идей.
Чтобы избежать серьезных проблем, малый и средний бизнес вынужден обращаться в банк для получения займа или претендовать на кредитную поддержку у государства. Статья посвящена процедуре кредитования ООО и ИП в 2018 году.
Главное, что надо знать, желая получить кредит на развитие бизнеса, это то, что банк может потребовать, и скорее всего потребует, предоставить бухгалтерскую отчетность о движение средств. Это может быть налоговая декларация, книги учета доходов и расходов, справки банков о суммарных ежемесячных оборотах и пр. Эти документы показывают возможность предпринимателя успешно выплатить кредит.
Важно понимать, что строгое соответствие всем критериям не является необходимым, но послужит преимуществом при рассмотрении заявки банком. При этом одни требования являются существенными (например, хороший бизнес-план, наличие имущества в залог, отсутствие проблем с криминалом и психическим здоровьем), а к другим банки несомненно более лояльны (семейное положение, возраст).
Некоторые кредиторы дают деньги и предоставляют лучшие условия кредитования тем бизнесменам, которые работают в бизнесе уже определенный срок. Для разных видом деятельности он может отличаться. Например, для розничной торговли – более 6 месяцев, для оптовой – уже не менее 18 месяцев, а производственных компаний – минимальный срок в бизнесе может составлять и 2 года.
Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.
Существуют специальные программы, согласно которым предоставляется помощь в открытии собственного дела начинающим предпринимателям, а также выдача займов на развитие уже существующего бизнеса любых форм собственности.
Сумма кредита – от 500 тысяч до 20 млн. руб. Срок погашения – 3 года. Ставка – от 18.5% годовых отчислений. При этом в Сбербанке не взимается плата за услуги, но требуется обязательное оформление расчетного счета.
Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса.
Но если задуматься, можно понять, что для самой банковской системы, разработавшей специальные условия для выдачи кредитов частным предпринимателям, это невыгодно. Ведь любой кредит приносит банкам неплохие доходы. Собственно, за счет выдачи займов населению и организациям они и функционируют.
Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.
Онлайн заявка на кредит наличными
Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.
Если сделать анализ условий кредитования малого и среднего бизнеса на 2018 год, тогда необходимо обратить внимание на Сбербанк, который предоставляет большое количество разнообразных кредитных программ для юридических лиц.
В любом случае один из указанных способов должен помочь найти первоначальный капитал для развития бизнеса. Но стоит помнить, что в любом случае банки и фонды будут оценивать перспективность развития компании, ее финансовую устойчивость и риск банкротства. Не имея финансовой стабильности, взять деньги в долг будет трудно.
Различают закрытый и открытый факторинг. В первом случае покупатель не ставится в известность о третьей стороне — кредитной организации — и сделка выглядит как двухсторонняя, между ним и поставщиком, якобы предоставившим рассрочку. Во втором случае все стороны действуют открыто.
Преимущества лизинга:
- существенно сниженная процентная ставка;
- оперативность получения;
- минимум документов;
- лояльные требования.
Кредит дешевый: кроме процентов клиент оплачивает только единоразовую комиссию за оформление в размере 990 рублей.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от общей оценки бизнеса, от выбранного тарифа и оборотов по счёту.
Мы готовы помочь в выборе наиболее подходящего для вашего бизнеса конкретного продукта, заинтересованы в долгосрочном и взаимовыгодном сотрудничестве.
Компания может воспользоваться ими для покрытия текущих затрат, например, на приобретение сырья или на покупку нового товара. Величина овердрафта не превышает месячный оборот фирмы. При поступлении денег на счет, они будут списаны на погашение овердрафта. Основной минус — дополнительная комиссия и довольно высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами.
При финансовой поддержке нашего банка уже были успешно реализованы проекты по строительству и восстановлению дорог, ремонту многоквартирных домов, благоустройству территорий, поставке оборудования в медицинские учреждения.
Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет, если Ваша организация будет зарплатным клиентом. Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.
Какие банки дают кредиты малому бизнесу
На встрече обсуждаются условия предоставления займа, затем изучается пакет представленных документов. По ряду продуктов решение принимается в течение одного рабочего дня, в отдельных случаях рассмотрение занимает три дня.
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФC77-50166 от 15 июня 2012.Главный редактор — Сунгоркин В. Н. Шеф-редактор сайта — Носова О.В.
Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.
Когда займ планируют выдать для недавно открывшейся фирмы, у которой нет кредитной истории и баланс нулевой, более тщательно проверяется службой безопасности учредитель или учредители фирмы вместе с директором.
Проверке подвергаются следующие критерии:
- Кредитная история, существование действующих займов.
- Судимости.
- Налоговые, имущественные или коммунальные долги.
- Ценное имущество: недвижимость, автомобиль, акции компаний.
Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство. Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством.
Рассмотрим основные банковские учреждения для кредитования МСБ, которые предоставляют наиболее выгодные условия получения ссудного капитала.