Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать ипотеку на покупку коммерческой недвижимости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если учесть, что объекты недвижимости для ведения бизнеса стоят дорого, то речь будет идти о приличных суммах. Банки готовы их предоставить, но только максимально качественным заемщикам. Бизнес клиента должен быть стабильным, приносить прибыль, достаточную для гашения задолженности по графику.
Наличие многолетнего сотрудничества с застройщиками и риелторами упростит поиск объектов недвижимости (при необходимости) и тем самым сократит срок заключения сделки купли-продажи.
Какие банки выдают кредиты на приобретение недвижимости
Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.
Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет.
Банк раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» — информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Приобретайте квартиру без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости, в Москве и Московской области.
Индивидуальный предприниматель, имеющий регистрацию, но не образовавший юридическое лицо, может подобрать ипотечную программу. Требования для получения ипотеки:
- Работа на протяжении 6 месяцев;
- Наличие финансовой отчетности;
- Нет долгов по налогообложению;
- Наличие активного дохода.
Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее.
Деньги, которые требуются для приобретения коммерческой недвижимости под ведение дела, руководители не смогут изъять из оборота. Причина в ущербе текущей деятельности и недостаточном ресурсе на начале работы. Ипотека на коммерческую недвижимость предлагается несколькими банками на собственные нужды или передачу помещения под аренду.
Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:
- зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
- быть фермером;
- владеть собственным успешным малым бизнесом;
- быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
- руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).
В договорах банков есть «текст мелким шрифтом». Уверены, что сами во всем разберетесь и не пожалеете, когда будет поздно?
Поиск ипотеки на коммерческую недвижимость в Москве
Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:
- годовые ставки выше (до 20%);
- срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
- больший процент первого взноса (от 30% цены);
- расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
- при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).
Перечень документов зависит от типа бизнеса и особенностей его ведения. На точный список бумаг банк укажет при проведении предварительной консультации.
Но все же, есть статистические данные, по которым можно судить о средних значениях основных показателей по стране. Вот они:
- годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%;
- выдаются суммы в диапазоне 150 тыс.–200 млн руб.;
- первый взнос – от 20%;
- срок погашения кредита – 5–15 лет.
Кто может оформить коммерческую ипотеку
В процессе оформления коммерческой ипотеки кредитор совершает проверку экономического состояния потенциальных клиентов с достаточным количеством средств для выплат.
Сроки ипотечных кредитов для приобретения коммерческой недвижимости значительно ниже сроков жилищного кредитования.
Для примера можно рассмотреть требования к заемщикам по такому кредиту, установленные Сбербанком:
- кредитуются только компании, которые являются резидентами РФ;
- если заявку подает индивидуальный предприниматель, его возраст к моменту гашения ссуды по графику — не больше 70 лет;
- заемщик должен вести деятельность более 6 месяцев. Если речь о сезонном бизнесе — от 12.
Имеет важное значение показать банку, что деятельность заемщика приносит прибыль, позволяющую оплачивать кредит.
Это сложная программа, которая доступна только действующему бизнесу. Многие банки сразу указывают, что ссуда предоставляется компаниям и ИП, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Причем речь об успешной деятельности, что подтверждается документально.
Банк взимает комиссию за предоставление кредита согласно тарифам Банка – 1% от суммы кредита, но не более 50 000 руб., на день выдачи кредита перед получением услуги.
Ипотека Live — поможет получить ипотеку на коммерческую недвижимость
Да, у нас предусмотрена бизнес ипотека для всех организационно правовых форм предприятий, в том числе ИП.
Чтобы у индивидуального предпринимателя или бизнесмена не было возможности нецелевого использования кредита, банк оформляет залог на приобретаемый заемщиком объект. Это одно из важных условий займа на недвижимость для ИП. В банк будущий заемщик должен предоставить кредитору стандартный пакет документов:
- паспорт, СНИЛС, военный билет;
- документы индивидуального предпринимателя — ИНН, ОГРНИП, договор об открытии расчетного счета в банке, выписка из ЕГРИП и другие бумаги по требованию кредитора;
- справка о доходах за последние полгода из налоговой.
Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Воспользуйтесь аккредитивом при оформлении ипотеки
Приобрести коммерческую недвижимость можно в ипотеку. Кредит на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Кредит на покупку нежилого помещения могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.
За счет налаженных партнерских связей с крупными застройщиками операции с недвижимостью на первичном рынке проводятся в сжатые сроки. Объект ипотечного кредитования становится собственностью клиента сразу после заключения сделки купли-продажи.
Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.
Если правильно подходить к ведению деятельности, то расходы на ипотечный кредит (проценты за пользование денежными средствами, затраты на страховку и оценку) окупятся.
Банки, дающие коммерческую ипотеку
Если начинающий коммерсант не может вовремя погашать ипотеку, то банк может обратить взыскание на заложенное имущество.
Расчет можно провести по разным параметрам, исходя из размера вашего ежемесячного дохода или дохода вашей семьи, если планируете привлекать созаемщиков, указав комфортную сумму платежа по ипотеке.
Банковские организации предлагают получение недвижимого имущества под ведение коммерческой деятельности не каждому физическому лицу. В момент обращения в банковское учреждение, сотрудники совершают проверку на соответствие требованиям. Приобрести в ипотеку коммерческие организации разрешено:
- Индивидуальным предпринимателям;
- Владельцам малого и среднего бизнеса;
- Топ-менеджерам предприятий.
Часто по таким ипотечным программам заемщики приобретают офисы, магазины и иные торговые площади. Если вы хотите таким образом купить склад или производственное помещение, банк также может профинансировать сделку.
Взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Москве
На размер ставки оказывают влияние страховые и финансовые риски, прописанные в программе конкретного финансового учреждения, и сумма авансового платежа.
Все данные сохраняются в системе, даже если вы начнете заполнять анкету на одном устройстве, а продолжите на другом.
Раньше арендовал офис для своей фирмы. А потом стало интересно, не будет ли выгодней взять его же в ипотеку и платить каждый месяц уже за свой офис. Обратился за консультацией к брокеру, вместе сели, посчитали и решили, что так будет действительно выгодней. Дальше уже и с самим кредитом помогли.
Приобретение недвижимости для бизнеса, офис, торговое или складское помещение, требует существенных финансовых затрат. Для тех, у кого недостаточно сбережений, банки в Москве предлагают коммерческую ипотеку на выгодных условиях.
Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку
Для различных категорий клиентов данный показатель может быть разным. Например, для успешных финансовых партнеров, на практике доказавших свою кредитоспособность и надежность, Сбербанк может утвердить минимальный процент. Для новых заемщиков ставка будет, вероятнее всего, выше на несколько процентных пунктов.
ВАЖНО! Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.
Очень хотела выкупить пустующее здание, чтобы открыть там гостиницу. Но мне не удалось согласовать этот объект, хотя обращалась в разные банки. Брокер был последней надеждой. К сожалению, даже с брокером удалось получить кредит только с довольно высокой ставкой, но боюсь, что других вариантов просто не существовало.
Обеспечением возврата кредита является: залог приобретаемой и/или имеющейся в собственности недвижимости. В качестве дополнительного залога принимается недвижимость (залогодателем может выступать как заемщик, так и третьи физические или юридические лица). Поручительство физических и / или юридических лиц. Возможен выбор оптимального графика платежей, в зависимости от особенностей и сезонности бизнеса. Периодичность перечисления платежей устанавливается в индивидуальном порядке: раз в месяц, раз в квартал и с отсрочкой до года.