Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему банк отказывает в открытии расчетного счета». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Принимая решение об открытии счёта, банк проводит комплексный финансовый мониторинг заявителя. При этом учитываются несколько факторов.
- Наличие компании в «чёрном списке». Туда попадают юр. лица и предприниматели, которые многократно открывают расчётные счета или проявляют иную подозрительную активность.
- Связь компании с лицами или организациями, внесёнными в список экстремистов и террористов.
- Наличие задолженности нерезидентов перед фирмой по международным контрактам, по которым были закрыты паспорта сделок.
- Наличие решения налогового органа о временном приостановлении операций по счетам клиента, открытым ранее.
Законодательством не запрещается оформление расчетного счета в банке любому гражданину РФ (ст. 846 ГК РФ). Однако есть весомые причины, по которым банк вправе отказать ИП:
- Предприниматель обязан лично явиться в банк для открытия счета и представить полный пакет документов. Вместо него открытием счета может заниматься доверенное лицо по нотариально заверенным документам. Если условия не соблюдены – это повод для банковского отказа.
- Неполный пакет документов, предъявляемых в финансовую организацию. Причиной отказа могут быть ошибки, помарки, недостоверные сведения.
- Отказ последует, если выяснится, что судом ИП признан недееспособным (не достиг совершеннолетнего возраста).
- ИП уже имеет счет в этом банке, но он заблокирован по причине недоимок по налогам или отсутствия отчетности. Новый счет открыть предпринимателю не удастся.
- У ИП плохая кредитная история, есть решение из налоговой инспекции о прекращении любых операций по счетам ИП.
- ИП подозревается в «отмывании» средств, финансировании терроризма (Закон РФ № 115-ФЗ).
- Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
- Доходы ИП не соответствуют размеру налоговых платежей, предпринимателя подозревают в уклонении от уплаты взносов в бюджет.
- Долгое время ИП сдает нулевую отчетность или вовсе не отчитывается в ФНС.
Банк проверяет клиента до заключения с ним договора на его платежеспособность и надежность. Если он обнаружит признаки неблагонадежности ИП, он может отказать ему в открытии расчетного счета без объяснения причин.
Банк отказал в открытии расчетного счета ип
Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».
В завершение стоит указать, что финансовые компании сегодня крайне ответственно подходят к выбору своего клиента. Прежде чем выдать средства они учитывают многочисленные факторы. В сложной финансовой ситуации, которая сейчас сложилась на рынке, проще отказать, чем потом через суд добиваться возврата и годами ждать выплаты по договору.
Снятие наличных В большинстве случаев при оформлении банковского счёта к нему привязывается пластиковая карта. Плюс в том, что средства, находящиеся на ней в электронном виде, можно обналичивать с помощью банкоматов. Другой вопрос – как это сделать с минимальными потерями?
По другим параметрам лицевой счет практически не отличается от расчетного. На него также могут поступать средства от других лиц, с него можно уплачивать налоги и рассчитываться с контрагентами.
Всем предпринимателям, которые планируют сотрудничество с банками, можно дать совет: никого не пытайтесь обмануть. Соблюдайте требования законодательства, внимательно проверяйте документы перед сдачей и проводите легальные процедуры в процессе ведения бизнеса. Аккуратно и осознанно выбирайте банк, которому планируете доверить операции по вашим средствам.
Тихомиров В.А., являющийся конкурсным управляющим имущества ИП (по решению суда признан банкротом), направил в банк предложение об открытии расчетного счета должника в деле о банкротстве.
Главный принцип проверки банков — убедиться, что компания клиента существует, клиент не мошенник, он открыл компанию для ведения бизнеса.
Чтобы сэкономить на уплате НДФЛ, доход исполнителя, полученный по договору, можно уменьшить на его расходы. Если расходы оплатил заказчик услуг, налоговая инспекция может потребовать перечислить НДФЛ с уплаченных сумм.
Кроме неправоспособности (недееспособности) клиента отказом в открытии счета может быть неисполнение клиентом требований налогового законодательства. При наличии решения о приостановлении операций клиента, банки не вправе открывать этому налогоплательщику новые счета (п.12 ст.76 НК РФ). Правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 ГК РФ).
Они отвечают перед Центробанком за все проведенные операции. Соответственно, при нарушении указанных законов, банк может быть лишен лицензии. А отзыв лицензии означает прекращение деятельности всего банка, включая филиальную сеть.
Причины отказа в открытие расчетного счета
Есть стереотип, что банки из равнодушия или вредности не открывают счет. Это не так. Банкам выгоднее пускать к себе всех: чем клиентов больше, тем больше платежей по абонентской плате и комиссий за переводы. При отказе в счете банк лишается денег.
Указанный в регистрационных документах компании юридический адрес может показаться сотруднику банковского учреждения сомнительным. Представители фирм считают такую причину отказа придиркой со стороны банка.
Узнав причину, вы увидите решение:
- если проблема в некорректном юридическом адресе, можно либо перерегистрироваться по другому адресу, либо просто пойти в другой банк;
- если дело в документах, нужно будет позвонить знакомому юристу и вместе с ним исправить спорные моменты или формальные неточности;
- если у службы безопасности возникли сомнения касательно места нахождения фирмы – можно предоставить договор аренды или взять у собственника помещения гарантийное письмо;
- и т. д.
Указанный в регистрационных документах компании юридический адрес может показаться сотруднику банковского учреждения сомнительным. Представители фирм считают такую причину отказа придиркой со стороны банка.
Вам нужно понять, что делать, дабы избежать повторного отказа в открытии расчётного счёта в этом или другом банке. Это очень важный момент.
Счет могут не открыть, если у банка имеются технические ограничения или проблемы, препятствующие открытию или ведению вашего счета.
Если же вы используете кредитку, лучше рассчитываться по безналу, иначе комиссия за обналичивание может неприятно удивить. В других же известных банках таких, как ВТБ24 или Альфа-Банк, снимать наличные можно без уплаты комиссии в их фирменных или партнёрских банкоматах. Что касается РосЕвроБанка, то это финансовое учреждение насчитывает небольшое количество собственных банкоматов.
Напоследок рассмотрим, у какой категории граждан есть все шансы получить заветный кредит. Получить одобрение можно, если:
- возраст от 25 до 50 лет
- состоите в официальном браке, нет детей или один
- положительная кредитная история
- есть гражданство и постоянная прописка в городе обращения более 5 лет
- имеется хорошая работа, должность и трудовой стаж
- заработная плата на хорошем уровне и подтверждена документально
- есть ценное имущество в собственности, которое выступает дополнительной гарантией возврата кредита
- по договору привлекается платежеспособный поручитель
- согласны оформить полис страхования жизни и здоровья
Самый простой способ выяснения причин, по которым вы получили отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — спросить напрямую у представителя банка, с которым вы контактировали.
Какие бывают счета в банке? Стандартно их классифицируют на текущие, депозитные и карточные, и выбирать счета нужно в соответствии со своими потребностями. Для физических и юридических лиц могут подойти совершенно разные варианты, к тому же они отличаются даже длиной ИНН.
Сотрудник банка в обязательном порядке проверяет данные предпринимателей, физлиц, а также бенефициаров юрлиц: ФИО, гражданство, дату рождения, право пребывать на территории РФ, реквизиты паспорта, прописку. Если же открыть счет планирует ООО, тогда проверяется: наименование, организационно-правовая форма, номер налогоплательщика и т.д. Без этой информации счет клиенту не откроют.
Необходимый финансовый инструмент
С этой проблемой обычно сталкиваются новые небольшие компании, у которых еще не сформирован штат работников. Нередко владелец фирмы спешит побыстрее открыть счет в банке, чтобы работать по перерасчету и не обращает внимание на эти моменты. В случае возникновения непредвиденной ситуации есть несколько вариантов действий со стороны лиц, которым отказали.
Банк вправе открыть счет компании, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени компании и являющийся физическим лицом, был ранее идентифицирован при личном присутствии банком и находится на обслуживании в данном банке (п.5 ст.7 Закона №115-ФЗ).
При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.
Нужно ли ИП открывать расчетный счет
Следует отметить, что из положений законодательства не следует, что расторжение договора банковского счета с обществами, где клиент являлся участником, исполнительным органом, является достаточным основанием для отказа ему в открытии счета как индивидуальному предпринимателю.
С другой стороны, наличие расчетного счета – своего рода дополнительная гарантия при заключении договоров с партнерами.
По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес. Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации – вряд ли.
Ситуация типична для маленьких городов, где люди ориентировочно знают, где и что находится. У банковских сотрудников просто может возникнуть подозрение, что никакой фирмы по данному адресу нет вообще, а РС открывается для отмывания денег.
Банк руководствовался лишь сведениями о расторжении договора с обществами, где истец являлся участником и/или исполнительным органом, предположив, что данные обстоятельства указывают на то, что характер деятельности истица может быть связан с преступной деятельностью.
Чем номер счета отличается от номера карты Обычно пользователи карт не задумываются о том, как узнать номер лицевого счёта, поскольку для обычных платежей достаточно цифр, указанных на банковской карте.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением.
Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь готовы праздновать победу. Остался лишь небольшой штрих – открыть в банке расчётный счёт. Вы подаёте заявление, но неожиданно приходит отказ. Почему это случилось и как теперь быть?
Дело в том, что кредитным организациям тоже живётся несладко. В банки регулярно приходят с проверками сотрудники надзирающих органов, цель которых – вовремя выявить «левых» клиентов. Количество обращающихся с различными заявлениями фирм-однодневок, явных мошенников или сторонников теневых схем очень велико.
Статья 445 ГК РФ дает право банку принять решение о заключении договора об открытии счета в течение 30 дней. По истечении этого срока клиент имеет право обратиться в суд с требованием понудить банк заключить договор. В суде банк обязан будет доказать, что он правомерно отказал клиенту в открытии счета. Отметим, что судебная практика складывается не в пользу граждан.
Новые компании и предприниматели, чтобы иметь возможность получать безналичные платежи за свою продукцию и услуги, должны открыть расчетный счет.
Кроме того, закрытие счёта происходит только с согласия и по заявлению клиента, в то время как карты могут прекращать действие из-за их блокировки, элементарной утери либо просто по истечении срока. При смене карт номер лицевого счёта остаётся неизменным, следовательно, надёжнее указывать именно его для перечисления денег третьими лицами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Любое юридическое лицо, независимо от организационно-правовой формы его создания, должно иметь собственную печать.