Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть страховку по кредиту совкомбанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Отвечая на вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке, законодатель дает четкий ответ – да, однако на практике такое решение может негативно сказаться на лояльности банка к заемщику.
Обратите внимание на то, что именно в таких ситуациях оформленная страховка может стать незаменимой помощницей, ведь любой визит к врачу требует наличия финансовых средств. Если клиенту банка, оформившему страховку в Совкомбанке, требуется серьезное лечение, страховая компания выплачивает солидную компенсацию самому пострадавшему или его семье!
В какие сроки и при каких обстоятельствах можно отказаться от страховки
Страховка имеет свои особенности. Совкомбанк разработал такие условия, при которых клиент будет присоединен к коллективному соглашению, при этом не заключая индивидуальный договор как это положено.
Именно поэтому стоимость страховки очень возросла и этим отпугивает и возмущает клиентов банка. Вернуть деньги, потраченные на страховку очень сложно и практически не реально.
Оформляя кредит в отделении любого банка, вы непременно столкнетесь с необходимостью страхования жизни и здоровья заемщика, его имущества и пр. Такая процедура обычно носит «добровольно-принудительный» характер, и оформляется при выдаче займов на любую сумму.
Граждане пытаются вернуть страховку у того или иного банка через суд лишь после того, как «мирным» путем этого сделать не удалось. Стоит отметить, что судебная практика относительно данного вопроса довольно насыщенная, но это не значит, что суд заемщиком будет безоговорочно выигран. Как правило, средний срок рассмотрения такого заявления – 10 рабочих дней, но бывает, что срок рассмотрения может достигать одного месяца. В Совкомбанке возврат страховки осуществляется лично в руки, если она была оплачена наличными. Если сумма страхования была включена в кредит, то будет пересчитана и уменьшится сумма задолженности. Страховые средства будут включены в общую сумму займа.
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке
В случае, когда банк отклонит претензию (должен прийти письменный отказ в удовлетворении), клиент имеет право обратиться в суд. Предварительно рекомендуется внимательно изучить договор с Совкомбанком, в котором могут быть нюансы.
Если вы все-таки решили, что оформление страховки для вас сейчас неактуально, вы можете на законных основаниях отказаться от получения страхового полиса. Отказ от страховки подписывается на этапе заключения кредитного договора. Имейте в виду, что на основании действующего законодательства, вам не имеют права предложить кредит только при условии оформления страхового полиса.
Некоторые банки не говорят клиентам о том, что осталась задолженность в размере нескольких рублей. Даже при такой сумме невыплаты формируется крупная сумма долга из-за штрафов и пени за просрочку платежей, а также портится кредитная история.
Ознакомьтесь с условиями подписанного Вами кредитного договора. Если в нем указано, что страховая премия не подлежит возврату, то вернуть ее будет очень сложно.
Как вернуть страховку в Совкомбанке
Если вы готовы получить меньшую процентную ставку при оформлении кредита, можете не соглашаться на условия оформления страховки. Хотя бывают случаи, когда со страховкой клиенты переплачивали больше.
Сегодня мы подготовили информацию по теме: «Можно ли вернуть страховку от кредита Совкомбанка?» с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.
При отсутствии данного пункта страховщик имеет полное право отказать в удовлетворении требований заемщика.
Чтобы получить доход сотрудники часто не говорят о том, что в кредитный договор клиента автоматически включается страховка. Чтобы не переплачивать, стоит внимательно читать все условия кредитного соглашения и только после того, как все пункты будут понятны, можно будет подписывать документ.
В случае досрочного погашения также действует правило 30-и дней. Если в течение этого времени Вы смогли досрочно погасить сумму кредита, то банк выплатит вам 75% от стоимости страховки.
С другой стороны – если человек уверен в том, что в ближайшем будущем с ним ничего не случится, то в оформлении страховки нет смысла.
Добровольное страхование предусматривается при оформлении:
- займа наличными с выдачей денежных средств или дебетовой карты с установленной суммой займа на ней;
- потребительского кредита;
- карты с любым лимитом.
Совкомбанка – самый актуальный вопрос, который мучает всех клиентов банка после подписания кредитного договора.
При заключении необязательной страховки расторгнуть договор можно. Банку запрещается отказывать заемщику в получении кредита, если дополнительные услуги не приобретаются.
Вопросы по страхованию кредитных программ и возврату, уплаченных по таким договорам сумм, регулируются на законодательном уровне, согласно Указанию ЦБ РФ №3854-У. В нём обусловлены сроки расторжения и описаны виды кредитов, подлежащие страхованию, а также общие вопросы.
Перед тем как огласить поэтапную инструкцию действий, характерных процессу по возвращению страховки через государственные структуры, не будет лишним отметить несколько важных аспектов:
- решения по иску можно ждать не один месяц, а то и целый год;
- многое зависит от компетентности конкретного судьи в данном вопросе, его опыта работы и человеческого фактора в принципе;
- в 30% суд выносит решение, в котором не видит никаких правонарушающих действий со стороны банковского учреждения.
Но даже указанные выше аспекты могут не помешать заемщикам реализовать задуманное и вернуть страховку, ведь у них есть неоспоримый «защитник» – закон «О защите прав потребителей».
Обычно страховой полис составляет 20% от общей суммы оформляемого кредита. Если клиент оформляет кредит, это значит, что у него нет лишних средств на оплату страховки. Именно поэтому эта сумма также занимается в банке. Это значит, что и средства на страховку должны быть выплачены с процентами, как и обычный кредит.
Заемщик вправе отказаться от дополнительных банковских услуг. И если до заключения договора это сделать почти невозможно, то после – получится.
Страхование взятого в банке кредита — недешевая услуга. Ее стоимость достигает до трети занятой суммы. Банки часто лишают плательщиков выбора, навязывая услугу страхование жизни и здоровья. Расставаться с крупной суммой без необходимости необязательно.
Почему кредит со страховкой невыгоден?
На практике Совкомбанк либо отказывает в выдаче кредита (нарушая закон), либо легально увеличивают процентную ставку на 1-2 процента.
Большинство клиентов банка, которые хотят отказаться от оплаты страховых взносов – это пенсионеры, для которых сумма страховых выплат может существенно сказаться на бюджете. Однако, эксперты советуют не торопиться с отказом от этой услуги, объясняя необходимость получения страховки целым рядом фактором.
Для финансовой компании выдача кредита – это заведомо рискованно дело, так как, если что-то случается с должником, то компания просто теряет деньги.
Согласно закону в 2019 году каждый клиент имеет возможность оформить отказ от страхования еще на начальном этапе. Но на практике происходит так, что Совкомбанк или нарушает закон, отказывая в получении кредитования без страховки, или же вполне легально подымает годовой процент на несколько позиций.
При чтении документов обратите внимание на фразы «Я понимаю», «Я подтверждаю», «Я проинформирован» и прочее.
Согласно действующим правилам и законодательству, банки не имеют права навязывать нежелательную страховку. Однако в обход этого требования финансовое учреждение придумывает новые условия кредитования. Так, при добровольном отказе процентная ставка увеличивается на 1-1,5% от первоначально назначенной.
В 2016 г. ЦБ утвердил срок – 5 дней, в течение которых заемщик может отказаться от страховки. С тех пор возвращение страховых средств в Совкомбанке осуществляется наиболее удобно только одним способом: при подаче заявления о возврате средств в течение 5 дней после оформления договора непосредственно в СК.
Название страховщика следует искать в кредитном договоре, который был предоставлен потребителю на руки. Также в нем могут быть указаны реквизиты и юридический адрес. При необходимости запрос на получение этих сведений возможно направить непосредственно в Совкомбанк.
Страховка в Совкомбанке: возврат и отказ от страховки в банке
По законодательству страхование кредита – полностью добровольная услуга, но на практике ситуация кардинально отличается. Совкомбанк идет на различные уговоры, как например:
- включение страховки в основную сумму кредита – в этом случае клиент узнает об оформлении дополнительной услуги лишь после подписания договора;
- убеждение о необходимости страхования займа – клиенту буквально навязывается услуга, на которую он соглашается, не понимая ее смысла;
- отказ в выдаче кредита – заемщика либо сразу оповещают о потенциальном отказе, либо система выдает отрицательное решение после загрузки заявки. Причина отказа никогда не указывается, но сотрудники банка уверяют, что это именно из-за отказа заключения договора страхования.
Написать в 2-х экземплярах заявление в свободной форме на страховую компанию или Совкомбанк в зависимости от того, кто в договоре указан в качестве страхователя.
Для этого напишите жалобу на банк в Роспотребнадзор. Если жалоба будет удовлетворена —Роспотребнадзор вынесет банку постановление об административном правонарушении, и доказать принуждение к оформлению услуги в суде будет гораздо проще.
Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание) определено, что при обращении с заявлением, содержащим намерение человека отказаться от страховки, страхования в течение 14 суток после заключения страхового договора, страховщик обязан вернуть премию.
Размер возвращаемой страховки определяется в зависимости от того, когда заемщик подал соответствующее заявление:
- если до вступления в силу страхового соглашения – то в полном объеме;
- если после вступления в силу – то страховщик выплачивает премию за вычетом разницы, рассчитанной пропорционально количеству «использованных» дней, то есть дней с момента вступления соглашения в правовую силу и до даты его прекращения.
Но судебная практика таких дел показала приоритет заёмщика в данной ситуации. Дело в том, что финансовая защита распространяется только на определённый кредит и обязана гарантировать банку платёжеспособность клиента. А когда ссуда погашена, то автоматически отпадает нужда в страховании финансового продукта и заёмщика.
Если отведенное время для отказа вышло, получить компенсацию за нежелательное страхование Совкомбанк также возможно. Но для этого потребуется больше времени и средств. В таком случае необходимо обратиться не к кредитору, а в страховую компанию, с которой был заключен договора.
Для подстраховки банки обязывают своих клиентов оформлять страховые полисы. Мотивируют тем, что если клиент отказывается оформлять страховку, то банк просто откажет ему в возможности получения кредита.
Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.
- СПАО «Ингосстрах» — работает с любыми видами рисков и займов и заключает договоры во всех регионах присутствия.
- ООО «Группа Ренессанс страхование» — позволяет застраховать любой кредит во всех отделениях Совкомбанка.
- ООО «Страховая компания Согласие» — осуществляет страхование всех возможных программ в любом из филиалов и офисов.
- СПАО «Рессо-Гарантия» сотрудничает со Совкомбанком в страховании всех видов кредитования в каждом из регионов присутствия кредитной организации.
- ОАО «Альфастрахование» работает только с автомобильным страхованием и доступна во всех регионах присутствия.
Для чего банк вынуждает оформлять страховку?
Что касается ее стоимости, то она чаще всего формулируется на основании суммы кредита и способна достигать 30% от размера займа. Оплатить ее можно двумя способами:
- наличными во время оформления договора;
- на протяжении всего срока (стоимость страховки будет наложена поверх суммы кредита).
В Указании ЦБ РФ №3854-У чётко оговорены сроки возврата страховой премии, если клиент передумал в дальнейшем оплачивать финансовую защиту, но продолжает выплачивать кредит. В пункте 1 настоящего Указания говорится, что клиент может расторгнуть договор страхования в течение 14 дней с момента его заключения и независимо от внесения первого платежа по нему. Обращение в финансовую структуру с соответствующим пакетом документов. Сюда относится паспорт, кредитный договор и непосредственно страховка. Время обращения – до 15-30 дней после оформления займа.