Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под строительство дома сбербанк условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить физическое лицо:
- В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
- В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
- Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).
Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом строение (без участка), которое является залогом по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.
Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала
Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.
Взять кредит на строительство дома в Сбербанке доступно для всех категорий граждан. Ограничение существует только по возрасту: от 21 года. Кроме того, предусмотрен и максимальный возраст для заемщика к моменту окончания его обязательств перед банковским учреждением – до 75 лет.
Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:
- Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
- Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.
Особенность этого кредитного продукта в том, что на момент обращения потенциального клиента за деньгами жилого дома, сданного в эксплуатацию, который можно взять в ипотеку, зачастую физически нет. Он может находиться на разных этапах строительства и уровня готовности – от 0% (даже не вырыт котлован) до завершающей стадии (90-95%).
Если вы получаете зарплату на карту в Сбербанке — никакие документы по заработку вам не потребуется, специалисты сами увидят регулярные выплаты при выписке по карте.
Такова общая схема получения ипотеки на строительство. В каждом конкретном случае возможны нюансы, уточнять которые следует у работников банка.
Перечень документов и все остальные условия идентичны стандартными. При получении кредита с учетом государственной помощи по программе «Молодая семья» необходимо будет принести в банк еще свидетельства о браке и рождении ребенка.
При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.
Банки чаще всего выдают займы на покупку квартир в новостройке или на вторичном рынке. Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома позволит воплотить в жизнь давнюю мечту об отдельном жилье, построенном по индивидуальному проекту.
Банк готов кредитовать вас, если вы соответствуете определенным критериям:
- Вам не меньше 21 года;
- На момент последнего взноса по кредиту вам должно быть не больше 75 лет;
- Вы должны официально работать, причем на текущей работе – непрерывно хотя бы полгода;
- Общий трудовой стаж – не менее пяти лет.
Недостроенный дом нельзя передать в залог. Поэтому на время строительства заемщик должен гарантировать возврат средств с помощью поручительства или передачи в залог иной недвижимости.
Ипотека Строительство жилого дома от Сбербанка
Кроме того, ставка повышается:
- на 0,5% — если заемщик не получает зарплату через финансовое учреждение;
- на 1% — на период, пока должник не зарегистрирует ипотеку. Если же в залог банк берет другое имущество, повышение ставки не осуществляется;
- на 1% — при отказе страховать жизнь и здоровье.
Они могут воспользоваться программой государственной поддержки, оформить ипотечный кредит на обычных условиях или получить ипотеку с материнским капиталом. Так, клиентам Сбербанка доступно множество выгодных предложений.
Сам дом находится в залоге у банка. Обременение будет снято после того, как заемщик полностью погасит долг. Впрочем, банк готов вместо строящей недвижимости взять в залог другое жилое помещение.
Они могут воспользоваться программой государственной поддержки, оформить ипотечный кредит на обычных условиях или получить ипотеку с материнским капиталом. Так, клиентам Сбербанка доступно множество выгодных предложений.
В 2020 году ипотека на индивидуальное строительство в Сбербанке выдается под 9,7%, то есть при отсутствии страховки организация кредитует заемщиков под 10,7%.
Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.
Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.
ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.
- Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
- Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
- Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
- Возможность досрочного погашения займа.
- Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
- Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
- Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
- Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).
Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.
Если заемщик участвует в муниципальной или федеральной программе по улучшению условий проживания, то применяется ставка 10,6% годовых.
В Сбербанке применяются следующие тарифы:
- 250 рублей за выдачу справок о ставках по ипотечным займам и предоставление копий кредитных документов;
- 3000 рублей при изменении условий договора в части состава обеспечения кредита;
- бесплатно предоставляются справки об остатке задолженности или об ее отсутствии, о сумме, уплаченной по договору в счет погашения процентов и основного долга.
Главный вопрос для тех, кто планирует обзавестись собственным жильем – как правильно провести оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2020 году, какие документы собрать и куда подавать заявление.
Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?
Если вы оформляете кредит на строительство частного дома в Сбербанке под залог другого жилого помещения необходимо предоставить документацию по залоговому имуществу. В пакете документов должно быть подтверждение вашего права собственности на данное имущество, а также оценка примерной рыночной стоимости объекта.
Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества.
Где можно оформить кредит на строительство дома?
Так, в соответствие со статьей 339 ГК РФ, договор по ипотеке в обязательном порядке должен пройти государственную регистрацию. Документ обязательно должен быть составлен по всем правилам.
Участники льготных государственных или муниципальных программ кредитуются под 9% годовых, если соответствующие договоренности оформлены специальными соглашениями между ПАО «Сбербанк» и субъектами РФ.
Так же активно в российских банках открываются счета в швейцарских франках, фунтах стерлингах, японских иенах, китайских юанях. Однако стоит знать, что валютные операции подпадают под усиленный мониторинг и в некоторых случаях подлежат государственному учету и регулированию.
Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже.
Кредит на строительство частного жилого дома в Сбербанке
Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.
Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.
Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Кредит на строительство дома в Сбербанке: рассчитываем перспективы
Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:
- ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
- лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
- традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
- кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе Молодая семья.
Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.
Сторонами сделки являются физическое лицо – клиент банка и залогодатель, и кредитор – залогодержатель.