Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить плохую кредитную историю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Действует система так. В стране работает несколько бюро кредитных историй (БКИ) — они аккредитованы при Центробанке, их можно найти на сайте ЦБ. К ним стекается информация из всех банков и МФО: сколько взял заемщик, вовремя ли заплатил и т. д. Даже сам факт обращения фиксируется, а уж отказа в кредите — тем более.
КИ может оказаться испорченной по технической причине: банк передал ошибочные сведения в БКИ. Возникает ситуация, когда вины клиента нет, а в кредите отказывают. В этом случае важно самостоятельно разобраться в ситуации: запросить отчет о КИ в бюро кредитных историй и написать заявление об исправлении досадной ошибки.
Подкаст Лайфхакера: 6 главных новогодних неприятностей и как их избежать
Вася не возвращает деньги — информация о просрочке появляется в его истории. Он идет в другой банк, чтобы занять еще и там. Другой банк проверяет кредитную историю, видит просрочку и отказывает Васе. А в БКИ сообщает: «Приходил клиент, но мы ему денег не дали». Информация о заявке на кредит тоже вносится в историю Васи.
Кредитная история (КИ) — это сводная информация обо всех займах и кредитах российского заёмщика, который хоть раз воспользовался таким продуктом. В ней отражаются сведения о кредитах начиная с 2005 года, когда вступил в силу соответствующий закон. Пятно на кредитной истории может осложнить вам жизнь, даже если появилось не по вашей вине, а так тоже бывает.
Обнаружить ошибку можно только при внимательном изучении собственной КИ. Запросить эти данные можно бесплатно дважды в год. Но для того, чтобы их получить следует узнать, в каком из БКИ хранятся персональные данные. Это так называемые «Кредитные доктора». Суть улучшения КИ остается такой же – в рамках программы выделяется несколько редитов с постоянно увеличивающимся лимитом при успешном погашении долга.
Как исправить кредитную историю
Бесплатно исправить историю можно только в том случае, если она испортилась по вине БКИ или финансовой организации и данный факт доказан.
Каждый гражданин РФ имеет право получить отчет о своей КИ в БКИ два раза в год. В бумажном варианте бесплатный отчет может быть предоставлен только один раз.
Еще один способ порекомендовали «КП» в Объединенном кредитном бюро, крупнейшем хранителе кредитных историй, — получить кредитную карту.
Полезно знать! Получить микрозайм можно или в одном из офисов МФО, или онлайн путем зачисления на карту. Потребуется только паспорт, доходы обычно не подтверждаются.
Человеку с негативной КИ сложно получить кредит, карту рассрочки или взять ипотеку. Если в истории все плохо, то отказывать будут даже МФО. Некоторые кредиторы не отказывают, но предлагают деньги на невыгодных условиях.
Рядом, кстати, есть любопытный поиск: можно увидеть, кто просматривал мою кредитную историю. Оказывается, ею регулярно интересуются два известных банка. То-то их сотрудники постоянно мне названивают, пытаясь впарить разные кредиты и кредитные карты.
Вот бывает так в жизни: человек не придавал большого значения аккуратному возврату долгов. Или жизнь так складывалась: не хватало денег. Задерживал выплаты на неделю или даже несколько месяцев. А потом зарплата выросла, сам поумнел. Увы, старые грешки бесследно не пропали, все отражается на рейтинге.
Если человек не брал кредиты вообще, то это тоже повод для недоверия, ведь кредиторы не могут быть уверены со слов самого клиента, что он платежеспособен и сможет своевременно платить по кредиту.
Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная
Как исправить кредитную историю, если ее испортили задолженности? В данном случае ответ логичен: погасить все активные долги. Для их закрытия привлеките собственные накопления, вырученные от продажи имущества финансы или взятые в долг у родных или друзей средства.
Поскольку мы рассматриваем микрозаем как один из способов исправить кредитную историю в БКИ, полученные деньги не тратятся, а возвращаются через указанный в договоре срок с прибавлением процентов.
Когда вы идете в какое-нибудь кредитное учреждение, где, как вам кажется, никто вас не знает, оттуда тут же следует запрос в бюро, как правило, в несколько — для надежности. И оперативный ответ.
Направить запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать, в каких БКИ хранятся сведения о ваших займах.
Когда вы идете в какое-нибудь кредитное учреждение, где, как вам кажется, никто вас не знает, оттуда тут же следует запрос в бюро, как правило, в несколько — для надежности. И оперативный ответ.
Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков.
25 вещей, которые поймут только интроверты
Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в КИ, клиенту следует направить запрос в БКИ и приложить копии документов, которые доказывают, например, что платежи вносились вовремя. Все оригиналы справок и платежных документов желательно хранить несколько лет, после окончательного закрытия кредита.
Объединенное кредитное бюро предлагает страховым компаниям систему оценки клиентов по кредитной истории.
Аферисты стремятся разными способами завладеть паспортом человека, получить на его имя средства в банке и не нести никаких обязательств. Для граждан такое положение кажется безвыходным, потому что доказать, что вы не брали средства будет сложно. Поэтому при обнаружении утери паспорта необходимо срочно обратиться в полицию и написать заявление.
Кредитная история – это статистика каждого заемщика, фиксирующая все нюансы взаимоотношений с финансовыми учреждениями и хранящаяся в специальной базе Бюро кредитных историй. В ней содержится не только информация по просрочкам, но и любое обращение в банк, в том числе отказы по заявкам на получение новой ссуды.
Даже если в выдаче займа отказали, это будет взаимодействие с финансовым учреждением, которое будет зафиксировано и закреплено в кредитной истории. Для подстраховки необходимо потребовать от бывших кредиторов документ, подтверждающий отсутствие претензий.
Сейчас практически каждый второй россиянин принимал попытки получить кредитные средства. У одних они увенчались успехом, а у других нет. Почему? Самый главный фактор – это не размер зарплаты потенциального заемщика, а его кредитная история. Под ней подразумевается досье человека, в котором отражена информация обо всех полученных кредитах и займах и том, вовремя ли он их погашал.
Изменить кредитный рейтинг в лучшую сторону можно только одним способом – получить кредитный займ в банке или ссуду в МФО и выплатить задолженность в установленный кредитором срок. Причем это касается и создания кредитного рейтинга с нуля и исправления испорченного.
Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее.
Но если КИ испорчена по вине клиента, то есть только один способ. Необходимо стать добропорядочным плательщиком и выплатить несколько небольших кредитов в срок.
Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку.
Получив справку из ЦККИ, заемщик узнает, в каких бюро есть сведения о нем, и пишет заявление о получении данных из конкретного БКИ.
Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.
Совет! Можно одновременно оформить две-три кредитных карты, чтобы исправить КИ за короткий срок: чем больше своевременных платежей вы совершаете, тем быстрее перекрываются старые просрочки. Но прежде чем взять несколько кредиток, оцените свои финансовые возможности и расходы: если вы активно тратите деньги с карты и регулярно возвращаете их, тогда история заметно улучшается.
Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные.
Как правильно выбирать и дарить подарки
Я был уверен в себе: закрытая ипотека, два выплаченных потребкредита, нет просрочек и хорошая официальная зарплата. Думал, любой кредитор при виде меня будет биться в конвульсиях от счастья. Но отказали все — даже зарплатный банк, причем без объяснения причин.
Официального способа как исправить кредитную историю нигде не предусмотрено. Поэтому нельзя заплатить и улучшить подпорченную финансовую репутацию, если речь идет о законной сделке.
При этом следует помнить, что удалить, почистить, аннулировать КИ через посредников и в сжатые сроки не выйдет. Только сам клиент способен улучшить свое кредитное досье и кредитный рейтинг (КР) планомерными и законными методами. На это потребуется время, терпение и финансовая дисциплина.
Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.
Получив заявку на кредит, банк изучает кредитную историю и в том числе смотрит, насколько продолжительными были периоды просрочек:
- Если платеж поступил с опозданием менее 30 дней, анализируется причина, из-за которой возникла задержка, и выясняется, была ли она уважительной.
- При просрочке более 90 дней на получение кредита рассчитывать не стоит, банк наверняка примет отрицательное решение по заявке.