Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для предоставления кредита юридическому лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока. При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время.
Технико-экономическое обоснование (бизнес-план). Разрешение на проведение сделок, связанных с кредитуемым мероприятием.
Документы, необходимые для предоставления в отдел кредитования юридических лиц
Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять полный пакет учредительных документов вам не придется – они есть в юридическом деле, которое формируется при открытии счета. вас попросят предоставить только изменения, которые вносились в учредительные документы (устав, учредительный договор, состав учредителей, директор, главный бухгалтер).
Второе название — на пополнение оборотных средств. Является наиболее простым видом финансирования. Залог не требуется. Процентные ставки зависят от сроков кредитования и размеров кредита.
Следует также выяснить: долю клиента на рынке; ценовую политику клиента; устойчивость спроса на его продукцию (услуги); экономическое состояние отрасли (подотрасли) заявителя; динамику его развития в отрасли (подотрасли); экономические перспективы региона, в котором работает клиент.
Кредитные организации обязаны представлять необходимую имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
Убедившись, что компания, которая хочет взять ссуду в банке, платёжеспособна и приносит прибыли достаточно для погашения кредита в срок, банку требуется узнать, что он сможет получить в случае несоблюдения условий контракта с юридическим лицом.
Это один из самых важных этапов процесса кредитования, поскольку он позволяет с достаточной степенью точности оценить способность заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде, степень риска, который банк считает возможным взять на себя, размер кредита и условия его предоставления.
К минусам относится необходимость подготавливать много документов, а также если не будет обеспечения или поручительства, то значительно увеличивается процентная ставка.
Бизнес-план должен содержать: описание проекта, продукта или услуги, которую требуется кредитовать, анализ отрасли и рынка, состояние конкуренции, планы производства, управления и маркетинга, финансовый план, иллюстрирующий различные варианты финансирования, величину денежных потоков, юридический план.
Кредитование юридических лиц: документы и правила
Эти документы могут попросить одновременно с подачей кредитной заявки и проанализировать практически сразу, чтобы принять экспресс-решение о выдаче или невыдаче кредита.
Наиболее популярными учреждениями, выдающими кредиты компаниям, являются:
- Альфа-Банк, предлагающий несколько вариантов кредитов для юрлиц;
- Банк Москвы, в котором фирмы могут оформить кредитные линии, овердрафт, целевой кредит или вовсе осуществить рефинансирование, а также востребованной считается коммерческая ипотека;
- Сбербанк предлагает экспресс-займы, овердрафты или специальные целевые кредиты, с помощью которых для бизнеса можно приобрести недвижимость или транспорт, причем по одним предложениям требуется залог, а по другим необходимость в нем отсутствует;
- Восточный Экспресс Банк предоставляет возможность оформить овердрафт, предназначенный для пополнения активов в обороте и кредиты для развития бизнеса, для которого не требуется наличие залога.
Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.
Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.
Копию либо выписку из коллективного договора о сроках выплаты заработной платы, заверенные в установленном порядке (при рассмотрении вопроса выдачи кредита на выплату заработной платы).
Необходимость привлечения заемных средств — стандартная ситуация для предприятий всех форм экономической деятельности. Компании, готовые предоставить обеспечение возврата заемных средств, могут воспользоваться кредитом юридическим лицам.
Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке. Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии. Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов.
Необходимость привлечения заемных средств — стандартная ситуация для предприятий всех форм экономической деятельности. Компании, готовые предоставить обеспечение возврата заемных средств, могут воспользоваться кредитом юридическим лицам.
Многие компании нуждаются периодически в заемных средствах, которые направляются на развитие бизнеса, покупку оборудования или иные цели. Поэтому им требуется оформить кредит в банке. Многие крупные банковские организации предлагают разные виды кредитов, специально предназначенных для организаций.
Успешное развитие бизнеса невозможно без финансовых дотаций, позволяющих эффективно использовать их для быстрого роста и развития компании. Кредитование юрлиц – важная составляющая финансирования бизнеса, которое отличается от услуг, предоставляемых физическим лицам. Банки сами заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентов, и развитию сотрудничества на взаимовыгодных условиях.
Шаг 5. Анализ обеспеченности испрашиваемого кредита состоит в стоимостной оценке предлагаемого обеспечения, в оценке его ликвидности и юридической чистоты (см. § 20.7).
Шаги 6 и 7. Анализ кредитоспособности, т.е. оценка возможности и желания потенциального заемщика вовремя и с причитающимися процентами вернуть кредит (см. § 20.5), и на этой основе — расчет конкретного лимита кредитных рисков на данного заявителя, а также установление кредитного рейтинга заявителя. Эту работу каждый банк проводит по методикам, адаптированным к его особенностям.
Многие банки консервативно подходят к оценке финансового состояния потенциального заемщика: если бизнес действительно ведется, декларации не могут быть пустыми. Идеальный вариант – когда весь бухгалтерский учет «белый». Причиной отказа может стать и бухгалтерская убыточность предприятия.
Затем наступает этап детального анализа кредитной заявки на основании документов, предоставленных заявителем, и экспертных заключений подразделений и служб самого банка.
Тем более, в различных банках списки документов могут отличаться. Это связано со степенью доверия банка своим клиентам и с размером суммы кредита.
Дополнительные документы, требуемые банком
Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.
Будьте в курсе последних новостей банков! Получайте уведомления о важных событиях в экономике России и мира.
Плюсы и минусы кредитов для ООО. Какие кредиты может взять ООО? Правила оформления кредитов. Документы для оформления. Ставки по кредитам.
К положительным сторонам оформления займов ООО относится:
- существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
- предлагаются удобные сроки погашения;
- выдаются значительные средства.
Перечень документов, необходимых для получения кредита
ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик? Этапы оформления — от открытия счета до получения денежных средств.
Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами. Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них.
Кредит наличными юридическим лицам может быть предоставлен разово или в форме кредитной линии, позволяющей получать деньги в определенном объеме в течение оговоренного срока.
Факторинг – разновидность кредитования, при котором происходит переуступка долга через партнёра, являющегося посредником. Оплата за товар сразу поступает на счёт продавца из банка, с которым потом рассчитывается покупатель.
Следует получить от клиента также технико-экономическое обоснование возврата кредита или календарный план — график закупки, поступлений, переработки и реализации прокредитованных товарно-материальных ценностей. Данные документы позволят оценить эффективность использования заемных средств, срок окупаемости затрат и срок возврата кредита.
Кредитные линии могут создаваться как в рамках финансирования одного вида товаров, то есть имеют целевое назначение, так и нескольких одновременно, при этом чаще всего открывается под каждый товар свой простой счёт. Так удобнее контролировать поступающие средства при возврате задолженности. Счета для таких операций называются ссудными.
Что включает в себя список документов на оформление кредита?
Чтобы не изымать средства из оборота компании для участия в торгах и аукционах, стоит обратиться в банк для получения банковской гарантии.
Если ранее Вы уже предоставляли копии документов по данному перечню и с того момента в эти документы не были внесены изменения, достаточно предоставить письмо (на имя начальника Управления малого и среднего бизнеса или начальника ЦБУ) о том, что данные документы (перечислить) находятся в досье к договору (указать номер договора) и изменения в них не вносилось.
Самыми необходимыми являются учредительные документы, в перечень которых входит:
- свидетельство и гос. регистрации юридического лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- выписка из единого государственного реестра юридических лиц о своевременной уплате всех налогов не старше трех месяцев;
- устав компании;
- учредительный договор о создании юридического лица;
- (если требуется) лицензия на осуществления специфической деятельность компании в соответствии с законодательством РФ;
- копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
- полный список учредителей с указанием всех данных;
- копии паспортов управляющих лиц.
Если субъект получает кредит на расширение производства, то ему необходимо представить развёрнутый план развития производства на весь период использования кредитных средств. Упомянутый план следует составить с расшифровкой по месяцам.
Какой именно избрать способ зависит от масштабности самого бизнеса, от потенциальных возможностей предприятия и многих других факторов, которые оцениваются для каждого случая отдельно.
Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика Для Заемщиков — клиентов Банка допускается снятие копий документов, находящихся в юридическом деле клиента.