Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Переуступка прав требований по кредитному договору». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В части 1 статьи 382 говориться, что возможность взыскания, принадлежащая кредитору на основании обязательств должника, допускается передавать третьим организациям по законодательству или заключенной сделке.
Вообще, уступка прав по кредитному договору является законной процедурой. Этот метод подразумевает замену одного кредитора на нового. При этом, отдельно такая процедура проводиться не может. Она всегда является следствием уже имеющейся. То есть, просто так банк не может передать долг тем же коллекторам. У него с гражданином должен быть заключен кредитный договор. Без него передача невозможна.
Кстати, по договору цессии можно передать не только кредитные права, но и другие. К примеру, продавец может передать другому право на истребование средств с покупателя.
Коротко: что нужно знать о цессии
При уступке требования организациям или физическому лицу без лицензии необходимо сначала получить согласие должника.
Указывается полный перечень всех документов по конкретному долгу – подтвержденные и не подтвержденные, и срок их передачи новому кредитору (цессионарию).
Вопрос о возможности переуступке долга банком не банку возникает чаще всего у физических лиц, в связи с передачей просрочки коллекторским агентствам. Известны случаи, когда коллекторы особо не церемонятся с заемщиком, тем самым нарушая его спокойную просроченную жизнь. Так как в России до сих пор нет закона о коллекторской деятельности, население возмущено и ищет поддержку в суде.
Обязательным правилом является то, что он составляется строго, в той форме, в которой был заключен первый договор.
Закон говорит о том, что уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев. В частности, не могут быть переведены по договору цессии права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (например, право на алименты, возмещение морального вреда и т. п.).
Основания для переуступки прав
Между тем доказательств наличия у ООО «Управляющая компания Траст» лицензии на право осуществления банковской деятельности в материалах дела не имеется.
Важно учесть, что кредитора сменить нельзя, если условия договора или закон этого не позволяют. При этом, согласия от должника кредитор может и не требовать. Опять же, если это не прописано в договоре или законе.
Посмотрите интересные суждения в п. 11 Письма Федеральной служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 23 июля 2012 г.
Но в связи с увеличением просрочки по кредитным обязательствам населения, договор цессии (переуступки права требования) становится все популярней.
Как правило, никаких рисков, связанных со сменой кредитора, у должника не должно возникать, но плюсы и минусы для заемщика в этой ситуации всегда существуют. Сумма его задолженности вместе с порядком осуществления всех денежных обязательств по идее остаются без изменений. Но существует вариант изменения соглашения об условиях погашения долга при передаче его третьи лицам.
Конечно, это не судебная практика, одобренная Президиумом Верховного Суда РФ и обязательная для судов, но вполне отражает те акценты, которые сегодня влияют на формирование судебной практики по этим вопросам. В том-то и дело, что ВС во главу угла ставил вопрос, кому дать преференции, а ВАС толковал нормы, не задумываясь, кому больше преференций перепадёт в результате этого толкования. Свою критику позиции ВС я в той конференции изложил.
В системе гражданско-правовых отношений банки занимают особое место, поскольку обладают специальной правосубъектностью. Деятельность кредитных организаций регулируется специальным законом.
Если сделка, права по которой переходят к новому лицу, зарегистрирована в Росреестре, то и договор цессии подлежит регистрации (если иное не предусмотрено нормативными актами).
Таким образом, Центральный банк России однозначно относит возврат клиентами полученных денежных средств к банковским операциям, требующим лицензии, устанавливая требования к порядку их совершения.
Если при наличии такого запрета, банк все-таки передаст долг, то, несомненно, это будет являться нарушением законодательства, и Вы вправе обратиться за защитой своих прав в соответствующие органы государственной власти.
Предмет договора финансирования под уступку денежного требования охватывает только обязательства, вытекающие из договоров возмездного оказания услуг, подряда и купли-продажи.
Иными словами это означает, что банк, который одолжил своему клиенту денежные средства, но испытывает трудности с их возвратом, решает уступить свое право требовать возврата долга третьей стороне, которой чаще всего выступают коллекторские агентства.
Мебельная фирма работает под ключ: изготавливает мебель для офисов, привозит и собирает ее, а потом еще и убирает за собой. Для этого она каждый раз нанимает грузовую машину, грузчиков, сборщиков и уборщиков.
Уступка прав требования по кредитному договору
Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если в первоначальном договоре прописан запрет на уступку долга, то договор цессии может быть признан ничтожным, только в том случае, если удастся доказать, что достаточно затруднительно, что цессионарий знал или долженбылзнать об указанном запрете.
Также, с точки зрения судебной практики, заемщик не обязан вообще заниматься вопросами отслеживания новых хозяев кредитного соглашения, если его вообще об этом не уведомляли. Все риски при данном развитии событий касаются больше банка-кредитора, перепродавшего долг. При любом нарушении заемщик имеет право обратиться в суд с иском о признании договора цессии недействительным.
Последствиями этого, будет необходимость нового кредитора истребовать данную выплаченную сумму у предыдущего кредитора.
Информационно-финансовая платформа – «Инфо.Финанс». Частичное или полное воспроизведение и публикация материалов этого сайта на других ресурсах разрешается только при условии размещения гиперссылки на источник информации (обязательна прямая, открытая для индексации поисковыми системами гиперссылка на страницу INFO.Finance).
Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Если говорить на языке законодательства, то такой процесс будет называться цессия. Ну а если по-простому, то это продажа долга. Между банком и третьей стороной составляется договор, и его положения позволяют требовать долг уже третьему лицу, то есть коллекторам или простым гражданам. Все зависит от обстоятельств.
Считаете здесь нет взаимосвязи с кредитным договором и банковской деятельностью? платежи все какие были — были безналичные, а это уже информация по счету — т.е. банковская тайна. и т.п.
Перемене лиц в обязательстве посвящены положения главы 24 ГК РФ. Так, нормой статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Договор уступки прав требования по кредитному договору
Допуская абсолютное применение института цессии к обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, суды соглашаются с позицией В.В. Витрянского, который предлагает применять в субсидиарном порядке нормы о договоре займа. Суды учитывают, что из реального характера договора займа вытекает, что обязательство является абсолютно оборотоспособным.
Заявить требовании о признании цессии недействительной заемщик-должник также вправе при подаче встречного иска на иск, предъявленный кредитором в его адрес. И здесь гораздо больший простор для указания оснований и причин заявления такого требования.
Необходимость передать задолженность другому кредитору может быть вызвана различными причинами (к примеру, нежеланием заниматься взысканием долга через суд). Типичный пример цессии — передача коллекторскому агентству задолженности по кредитному договору.
Если он будет отсутствовать, то у пользователей будет основания для подачи иска в судебные органы. Данный риск нецелесообразен для банков, так как истец чаще всего одерживает победу в ходе разбирательства.
В данной статье мы поговорим, что представляет собой уступка прав по кредитному договору и какие есть у этого процесса особенности.
Другой риск, что цессионарий не заплатит и сам превратится в должника. Момент перехода требования можно указать в договоре цессии. Если там ничего про это нет, требование переходит в момент заключения договора. Потому бывают ситуации, когда требование уже ушло, а деньги за него еще не поступили.
До недавнего времени понятие «цессия» использовалось крайне редко. Но, в связи, с увеличением числа граждан, либо юридических лиц, которые по различным жизненным обстоятельствам перестали выполнять свои обязанности перед кредитором, этот вид договора становиться все популярнее.
Цессионарий может оказаться поддельным. Мошенник заявляет, что он новый кредитор, и требует деньги. Если должник заплатит аферисту, это не освободит его от обязательства перед настоящим кредитором.
УСТУПКА ПРАВ (ТРЕБОВАНИЯ) ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ
Учитывая юридически пассивную роль заемщиков при оформлении банками договоров цессии с третьими лицами, отмена таких сделок, как правило, возможна только в суде. Вряд ли подобного рода инициатива поступит от самих участников цессии, которые, в отличие от должника, могут даже самостоятельно расторгнуть договор.
Организации различных масштабов используют уступку права требования долга относительно заемщиков. Это является одной из наиболее действенных методик, стимулирующих выплату денежных задолженностей.
Цессия по кредитному договору с физическим лицом – это ни что иное, как уступка банком своего права требовать погашение задолженности сторонними особами. Последними, как правило, выступают или другие банковские учреждения, или коллекторские организации, но закон не возбраняет подписывать подобные соглашения и с физическими лицами, например, частными предпринимателями.
Таким образом, если в кредитном договоре согласовано условие о возможности банка уступить право коллекторскому агентству, то соглашение об уступке права будет соответствовать закону.
Здесь необходимо знать, что в случае, когда в договоре, составленном с первым кредитором, имеется пункт, согласно которому он вправе самостоятельно передать свои полномочия и всю информацию о должнике, другому лицу, то тогда предварительное согласие заемщика не требуется. Тогда гражданин лишь уведомляется о его заключении, с обязательным указанием новых реквизитов для внесения платежей.
Все фирмы находятся по разным адресам. Такая частичная уступка осложняет для должника исполнение обязательств.
Как показывает практика, обычно долги уступают в случае неуплаты. Разбирательства в суде могут быть очень невыгодны банку, а потому такие долги проще продать. Стоимость обычно не превышает 70% от суммы долга.