Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование на случай потери работы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Суть услуги — это выплата страховой компанией денежных средств своему клиенту, потерявшему работу. Сумма денежных средств идентична размеру ежемесячных платежей по кредитному договору.
Если заемщик выплатит кредит досрочно, действие страхового договора прекращается. Неиспользованную сумму страховой премии можно вернуть, если это позволяют условия договора со страховщиком. В противном случае, застрахованное лицо вправе обратиться в суд.
Можно ли отказаться от страховки от потери работы
В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно.
Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.
Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период.
Полис от потери работы оформляется по желанию гражданина. Возможность заключения страхового соглашения имеет законодательную базу: ФЗ от 1991 года № 1032-1 «О занятости населения».
Предлагает такие услуги и «ВТБ». Страхование от потери работы оформляется при выплате 3,8 % от суммы займа. Вносить платежи надо каждый месяц.
Добровольное страхование на случай потери работы
Также важно отметить, что при осуществлении принятия договора страхования, данные условия становятся неотъемлемой частью договора как для клиента, так и для банка:
- В случае, невыполнения или несоответствию выполнения правил договора по кредиту, банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством государства. Клиент имеет право пожаловаться в вышестоящие органы, при несоблюдении составленного договора по кредиту.
- За несоблюдение или неполного выполнения условий договора, банк может быть привлечен к уголовной или административной ответственности.
- В случае бездействия страховщика, вкладчик имеет право подать в суд на банк, с которым он составлял договор.
После кризиса 2009 года в России стало приобретать популярность страхование от потери работы. Это дополнительная опция к кредиту, которая гарантирует выплаты, если заёмщик оказывается нетрудоустроенным. Разберёмся, в чём плюсы и минусы этого вида страхования и когда его стоит оформлять.
Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.
Программа страхования от недобровольной потери работы «Зеленый парашют»
Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.
Есть срок после заключения договора, по истечении которого застрахованное лицо получает выплаты (два месяца).
Со стороны кредитной организации создание «подушки безопасности» — это целесообразная мера, продиктованная современными условиями рыночной экономики. Высокая должность или наличие профессиональных навыков не являются гарантией, защищающей сотрудника от увольнения.
Страховая сумма равна размеру трёх ежемесячных платежей за кредит. Стоимость продукта «Страхование жизни + защита от потери работы» – от 6,8% до 16,28% от суммы займа в год.
Страхование от потери работы – правила и выплаты
На финансово кредитном рынке появилась новая услуга. Она подходит тем, кто не уверен в стабильности работы своей компании. Если организация может в любой момент закрыться или предпринять меры по сокращению штата сотрудников, гражданин потеряет свой доход, А значит перестанет платить по счетам и, возможно, лишиться каких либо благ.
Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.
Страховые случаи:
- Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.
- Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
- Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
- Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.
Важно! Страховые организации выплачивают долг за гражданина в течение 6 месяцев. В отдельных случаях срок возможно увеличить до 12 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы заемщик нашел новый способ заработка.
В случае потери работы соглашение обезопасит родственников и поручителей заемщика от несения ответственности по ссуде.
Особенности оформления услуги зависят от страховой компании, куда решил обратиться гражданин. Страховка может быть включена в перечень гарантийных мер, указанных в договоре о займе, либо предлагаться сотрудником самостоятельно.
Основания признания увольнения страховым случаем достаточно четко регламентируется соответствующим договором страхования.
Как осуществляются выплаты по страховому полису
Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков. Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики. Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта.
В России добровольное страхование на случай потери работы закреплено в ст. 37 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 г. № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации», согласно которой граждане могут заключать со страховыми организациями договор добровольного страхования на случай потери работы.
Радует, что получить страховку от потери работы можно практически в любой финансово-кредитной организации при оформлении займа. Особенно актуальной эта услуга становится в ситуации, когда кредит берется на долгий срок, а гражданин не может предсказать, что случится с его работой спустя некоторое время.
Потеря работы — всегда неприятное событие. Поиски новой занимают много сил и не всегда ограничиваются сроком, который мы себе запланировали.
Страховка от потери работы при ипотеке: где лучше застраховаться в 2018 году
Максимальное количество ежемесячных выплат — 6. Страховая выплата не может превышать среднемесячную заработную плату Застрахованного за последние 12 месяцев и составлять более 74 000 рублей в месяц.
В течении двух недель после получения этих документов страховая компания принимает решение о выплате страховке или отказывает ему. Денежные средства поступают застрахованному лицу на те реквизиты, которые указываются в договоре страхования.
Заставить заёмщика купить полис банк не имеет права, поэтому в игру вступают льготы для застрахованных клиентов.
Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.
Страхование от потери работы: где застраховать себя?
Страхование от потери работы при оформлении ипотечного кредита является защитой заемщика от изъятия у него банком ипотечной недвижимости в случае потери заемщиком работы и временной невозможностью оплачивать кредит.
Правовое регулирование страховой деятельности осуществляется главой 48 Гражданского Кодекса РФ, а также Законом РФ от 27.11.92г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».
Добровольное страхование от потери работы необязательно для людей, которые имеют определенные средства, необходимые для оплаты кредита, а также для удовлетворения личных нужд. Причем денег должно быть примерно на полгода и больше. Оформлять полис не нужно и в том случае, если есть люди, которые могут оказать материальную поддержку.
В общем порядке правила страхования, устанавливаемые страховщиком, должны содержать положения об объекте страхования, субъектах страхования, о страховых случаях и страховых рисках, о страховом тарифе и премии (страховых взносов), о порядке определения страховой суммы.
Риски возникновения страхового события по договору достаточно большие и трудно поддаются расчетам, поэтому к человеку, решившему оформить страхование на случай потери работы, компаниями предъявляются серьезные требования, в том числе:
- возраст гражданина должен быть в пределах от 18 лет до 65 лет (на дату окончания срока страховки);
- претендент должен иметь гражданство РФ, не являться военнослужащим или пенсионером;
- клиент должен быть официально трудоустроен и иметь бессрочный трудовой договор;
- общий трудовой стаж должен составлять не меньше года, а на последнем рабочем месте – не менее 3-6 месяцев.
В последнее время в консультационный отдел поступает множество вопросов, касаемо различных видов страхования. В целях реализации прав потребителей на просвещение, специалисты отдела информирования и консультирования считают необходимым осветить тему, постепенно приобретающую популярность в настоящее время, а именно вопросы страхования от потери работы.
Подобное происходит, если организация полностью прекращает свою деятельность. А это значит, что сотрудникам придётся искать новую работу. Нужно получить справку, которая свидетельствует о ликвидации компании. При наличии подобного документа, страховая компания обязуется выплачивать денежные средства по кредиту, пока клиент ищет новое место для трудоустройства.
При этом при обращении в государственную службу занятости населения для постановки на учет в качестве безработной истцу было отказано в признании безработной в связи с наступлением нетрудоспособности по беременности.
Преимущества покупки полиса на случае потери работы
Кроме того, каждая страхования компания утверждает правила и определенные условия, в соответствии с которыми, и заключается договор страхования.
Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.
Особенно важно иметь подушку безопасности когда есть серьезные финансовые обязательства – кредит, ипотека, аренда жилья.
Такое возможно в случае, если компанию выкупили новые собственники. Они могут устанавливать собственные локальные правила и регламенты, которые пойдут вразрез с мнением сотрудников компании. В этой ситуации гражданин имеет право уволиться, рассчитывая на выплату страховки. Но только с условием поиска новой работы.
Так, между истцом (заемщиком по кредитному договору) и ответчиком был заключен договор страхования. Истец ознакомлен с Полисными условиями, являющимися неотъемлемой частью договора, о чем в заявлении на добровольное страхование имеется соответствующая подпись истца. Кроме того, истцу вручен страховой полис.
Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей. Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение.