Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни при оформлении ипотеки в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга.
Полис можно приобрести у любой организации-страховщика. Рассчитывая, где условия выгоднее, следует учесть, что Сбербанк снижает ставку по займу на 1 % для кредитополучателей, застраховавшихся в «Сбербанк Страхование» или аккредитованных им организациях.
На что обратить внимание при выборе
Страховки — хорошее дело, вначале надо получить точную инфу, что страхуется, а что нет. Вопрос, конечно, в том, способен ли нести человек дополнительные расходы.
Есть определенные правила страхования, в полисе могут учитываться разные риски и указано несколько вариантов выплаты страхового возмещения, поэтому условия по конкретной страховке нужно уточнять обязательно. В одном договоре по условиям будет включена временная нетрудоспособность, а в другом выплаты положены только наследникам после ухода заемщика из жизни.
Покупка жилья в кредит сопряжена с множеством рисков, ведь рассчитываться придется много лет, довольно ощутимыми суммами из своего личного бюджета. Временные финансовые неурядицы или крупные денежные проблемы могут привести к потере обжитой квартиры – банк заберет ее за долги. Лучше защититься от такой ситуации.
Компания ООО СК «Сбербанк страхование», аккредитованная в Сбербанке РФ, страховая организация по ипотечному страхованию. Полис действителен на протяжении 12 месяцев.
Требования при продлении страхования жизни по ипотеке
Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %. Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин.
Можно долго спорить о том, является ли эта мера скрытым «навязыванием», но факт остается фактом – чаще всего при отказе от страховки клиент переплачивает по процентам ипотечного кредита.
Речь идет о той недвижимости, которая остается в залоге у банковской организации до момента полного погашения займа.
Отдельным пунктом в каждом ипотечном договоре прописывается оплата страховки потенциального заемщика, которая подразумевает защиту человека при определенных группах риска.
Погашение ипотечного кредита – процедура долгая. За десятилетия с заемщиком может случиться многое, а страховка – это уверенность в том, что клиент банка не останется без поддержки.
Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- САО «ВСК»;
- ООО «ИСК «Евро-Полис»;
- ОАО «СОГАЗ».
Наличие страховки жизни и здоровья фактически не позволяет экономить: примерно одна и та же сумма будет потрачена либо на выплату процентов по ипотеке по повышенной ставке, либо на уплату страхового взноса.
В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.
При оформлении ипотеки полностью отказаться от страховки невозможно. Государство защищает права кредитора федеральным законом.
Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.
Непременным условием оформления ипотеки является страхование залогового имущества. Для банка это гарантия возмещения потерь при возникновении непредвиденных ситуаций. Заемщик обязан это сделать. Сумма возмещения при наступлении страхового случая определяется отделом убытков страхователя, в рамках заключенного договора.
Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке.
В 2017 году личное страхование жизни заемщика возможно в 23 компаниях, которые прошли аккредитацию в банке, среди них самыми востребованными (по причине более низкой страховой ставки и хорошей репутации) являются следующие:
- «СОГАЗ»;
- «Альфа Страхование»;
- «Ингосстрах»;
- «РЕСО-Гарантия»
Особенности страхования жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке
Личный кризис, семейные проблемы, увольнение, болезнь — от всего не застрахуешься, конечно, но часть рисков при выдаче ипотеки можно минимизировать с помощью полиса страхования жизни.
Банку нужно защитить свои деньги от невозврата: при выдаче крупного кредита на длительный срок это особенно важно. За несколько лет с клиентом может произойти всё что угодно. Страховая компания поможет взять на себя часть расходов по погашению кредита или полностью закрыть все обязательства клиента перед банком.
Учитывая тот факт, что ипотека оформляется сроком до 30 лет, страховой случай может наступить у любого человека.
Титул — это документ, подтверждающий право собственности на право владения недвижимостью. По сути, это выписка из ЕГРН, в которой указан владелец дома или квартиры. Банки нередко настаивают на страховании титула для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке. Это позволяет обезопасить недвижимость, находящуюся в залоге у кредитной организации.
Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни), выдана Банком России без ограничения срока действия).
Возможно вам так же будет интересно
Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами.
Клиенты банка часто интересуются, как оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле это можно сделать? Многие россияне не могут самостоятельно оплатить стоимость квартиры и обращаются в банки за ипотекой. Чтобы ее получить, нужно выполнить многочисленные требования финансовой организации.
При возникновении страхового случая необходимо уведомить и Сбербанк, и страховщика. Получив подтверждение кончины застрахованного или утраты им трудоспособности, страховая компания производит погашение ипотеки.
Страховых компаний сегодня на рынке не меньше, чем самих банков. Было время, когда каждая семья ежегодно страховала свои квартиры, свою жизнь, и жизнь детей. Это было нормой. Сейчас же мало кто идет добровольно за финансовой защитой. Наиболее часто это происходит:
- при устройстве на работу, связанную с риском для жизни;
- пересечением государственной границы (особенно по туристическим путевкам);
- при оформлении кредитов.
При ликвидации предприятия или сокращения штата. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем!
Они включены в список, несмотря на то, что создавшие их компании являются основными конкурентами Сбербанка. Это говорит о готовности организации вести честный отбор.
Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.
Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.
Страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке
При наступлении страхового случая банк будет получать ежемесячный взнос по кредиту до дня трудоустройства. Учитывается период ожидания со дня вручения уведомления о сокращении (ликвидации) и до истечения первого месяца после увольнения, когда работнику выплачивается выходное пособие.
При ипотечном кредите можно также оформить титульное страхование. Такой полис приобретается на случай потери права собственности. Он не является обязательным условием предоставления займа, но рекомендуется к покупке тем, кто не уверен в чистоте сделки.
Страхование жизни и трудоспособности. Дает право на снижение процента по ипотеке у большинства банков. Основанием для выплат станет полное уничтожение объекта или повреждение конструктивных элементов. Выгодоприобретателем в таком договоре должен быть записан банк. Поэтому стандартное ипотечное страхование не позволит заемщику получить компенсацию уже уплаченной в счет погашения долга суммы.
Порядок и обязательность страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке
Этот перечень короче, чем список СК, в которых можно оформить обязательное страхование имущества: в него входит только 17 фирм. При оформлении ипотеки менеджер банка настоятельно предложит выбрать между компаниями «Сбербанк-Страхование» и «Сбербанк-Страхование жизни». Однако, как и в случае со страхованием имущества, обращение к ним невыгодно.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.
Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.
Как оформить полис ипотечного страхования?
Но по истечении данного срока потребуется продлить страховку. Отслеживать срок окончания договора с СК можно самостоятельно. Но в 99% случаев представитель компании сам напомнит о необходимость пролонгирования соглашения.
Человек, оформляющий ипотечный заем, всегда стремится сэкономить на сопутствующих расходах. Однако прежде чем принять решение, сделать это за счет страхования, следует произвести расчеты и оценить риск. Кроме того, нужно знать, что отказ от приобретения полиса не всегда законен. Важно и то, что банк вправе не принять документ, выданный в не аккредитованной им компании.
Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет.