Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на коммерческую недвижимость без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Возьмите кредит на покупку коммерческой недвижимости в России, выберите один из 10 предложений. Воспользуйтесь ипотечным калькулятор на этой странице и подберите самое выгодное предложение по коммерческой ипотеке.
Часто по таким ипотечным программам заемщики приобретают офисы, магазины и иные торговые площади. Если вы хотите таким образом купить склад или производственное помещение, банк также может профинансировать сделку.
Некоторые банки могут рассмотреть другие варианты залога. Например, ценные бумаги или иное дорогостоящее имущество компании.
Помощь в получении ипотеки на коммерческую недвижимость
С кредитом «Бизнес-Недвижимость» от надежного партнера – Сбербанка России — Вы получите возможность на привлекательных условиях рефинансировать ранее оформленные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости.
Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога.
Для ведения бизнеса частному предпринимателю или организации необходима коммерческая недвижимость. Однако в современных экономических условиях сделать это довольно проблематично. Трудности возникают не только из-за высокой стоимости, но и необходимости проведения долгой и дорогой процедуры оформления.
Такой вид кредитования, который также называют коммерческой ипотекой, представляет собой заем недвижимости и участков коммерческого типа, который выдается под залог приобретаемых объектов.
Перечень документов зависит от типа бизнеса и особенностей его ведения. На точный список бумаг банк укажет при проведении предварительной консультации.
Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.
Если учесть, что объекты недвижимости для ведения бизнеса стоят дорого, то речь будет идти о приличных суммах. Банки готовы их предоставить, но только максимально качественным заемщикам. Бизнес клиента должен быть стабильным, приносить прибыль, достаточную для гашения задолженности по графику.
Первая особенность коммерческой ипотеки состоит в предмете покупки. Если классическое ипотечное кредитование подразумевает приобретение и одновременный залог жилой недвижимости, иными словами квартиры или дома, то коммерческая ипотека выдается для приобретения складов, офисов или производственных помещений.
Обратите внимание! Залогом по ипотеке могут быть предоставлены ценные бумаги или объекты движимого и недвижимого имущества, которые имеются в собственности заемщика.
В каждой банковской организации могут выдвигаться свои требования по коммерческой ипотеке, но основными являются:
- Размер кредитования составляет 1 000 000 — 200 000 000 рублей.
- Кредит выдается в валюте: евро, рубли или доллары.
- Сумма первого взноса равняется 20-ти процентам стоимости приобретаемой недвижимости.
- Кредитная процентная ставка составляет от 10-ти % до 15,5 % физическим лицам, и до 20-ти % юридическим лицам, зависимо от валюты кредитования.
- Обязательным критерием выступает страхование приобретаемой недвижимости на случай повреждения либо потери (сноса и т.д.) объекта.
- Период кредитования составляет 5-15 лет, который обозначается исходя из показателей платежеспособности кредитозаемщика.
Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.
Также отличается и ставка кредитования. По ипотеке для физических лиц она в настоящее время не превышает 10-11% годовых, а для юридических лиц стоимость денег может достигать 18-19% годовых (чаще всего встречаются ставки в размере 13-15% годовых).
Обращение в финансовое учреждение – это более выгодный и удобный способ, чем копить, откладывая средства. Интересует коммерческая ипотека? Банки готовы выдать деньги под невысокий процент.
Многие из них потом сдаются в аренду, и часто первые 5–7 лет заемщики арендными платежами отбивают кредиты, а потом уже спокойно получают свой пассивный доход.
Но залоговое имущество коммерческого характера увеличивает шансы на получение ипотеки на коммерческую недвижимость, тем самым уменьшая риски финансовых учреждений. Поэтому данный вид кредита совершенствуется и расширяет свои позиции среди банков.
Раньше арендовал офис для своей фирмы. А потом стало интересно, не будет ли выгодней взять его же в ипотеку и платить каждый месяц уже за свой офис. Обратился за консультацией к брокеру, вместе сели, посчитали и решили, что так будет действительно выгодней. Дальше уже и с самим кредитом помогли.
Строгое выполнение всех требований, выдвигаемых кредитором, значительно повышает шансы на принятие положительного решения.
Раньше арендовал офис для своей фирмы. А потом стало интересно, не будет ли выгодней взять его же в ипотеку и платить каждый месяц уже за свой офис. Обратился за консультацией к брокеру, вместе сели, посчитали и решили, что так будет действительно выгодней. Дальше уже и с самим кредитом помогли.
Так вы сможете избежать просрочек, начисления повышенных процентов, а кредитная история останется безупречной.
Несмотря на то, что в последнее время наблюдается тенденция к увеличению объемов выданных коммерческих кредитов, потребности бизнеса полностью не удовлетворены.
При выборе банка и кредитного продукта стоит обратить внимание на наличие комиссий, возможность досрочного погашения и получения отсрочки платежа.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.
Банки не устанавливают каких-то серьезных ограничений, в рамках этой ипотечной программы можно купить практически любой объект, необходимый для ведения бизнеса. Также вы можете оформить обычный кредит наличными и купить на эти деньги нужный объект.
Сначала должен состояться переход права собственности на нежилое помещение, и только потом она может быть передана в залог. Следовательно, у банка возникает период, когда кредит ничем не обеспечен. Это период повышенного риска, за что и вынужден платить заемщик.
Максимальный срок займа увеличили с 10 до 15 лет, в 2 раза уменьшили минимальный первоначальный взнос (20%).
Это мой первый опыт получения коммерческой ипотеки. Очень благодарна менеджеру компании «Ипотека Live» за подробное разъяснение особенностей такого кредита. Жаль, что не знала ничего о вас, когда мой муж брал ипотеку на квартиру. С вашей помощью наверно смогли бы выбрать ипотечную программу попривлекательнее.
Кредитование на приобретение коммерческой недвижимости редко осуществляется банками, по сравнению с жилищным кредитованием. Прежде всего, это связано с ее повышенной стоимостью.
Для примера можно рассмотреть требования к заемщикам по такому кредиту, установленные Сбербанком:
- кредитуются только компании, которые являются резидентами РФ;
- если заявку подает индивидуальный предприниматель, его возраст к моменту гашения ссуды по графику — не больше 70 лет;
- заемщик должен вести деятельность более 6 месяцев. Если речь о сезонном бизнесе — от 12.
Ипотечный займ для покупки коммерческой недвижимости могут взять не только фирмы, но также физические лица.
Ипотека Live поможет гарантированно получить выгодную ипотеку без значительных потерь времени и сил. Благодаря устойчивым связям с банками-партнёрами, а также профессиональным штатным консультантам, компания оказывает услуги по получению ипотеки на коммерческую недвижимость, в том числе без первоначального взноса, а также в других сложных случаях с ипотечным кредитованием.
Если правильно подходить к ведению деятельности, то расходы на ипотечный кредит (проценты за пользование денежными средствами, затраты на страховку и оценку) окупятся.
Целевое использование коммерческого помещения. Если сфера деятельности заемщика сельское хозяйство, то и помещение, которое берется под коммерческую ипотеку для физических лиц, должно использоваться как склад, амбар, свинарник и т. д.
Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов. В обязательном порядке: заявление на получение кредита и заполненная анкета, а также учредительные и регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для подтверждения благоприятного состояния предприятия также просят предоставить финансовую отчетность.
Имеет важное значение показать банку, что деятельность заемщика приносит прибыль, позволяющую оплачивать кредит.
Залоговым обеспечением по кредиту может являться недвижимое имущество, транспортные средства, оборудование и товары в обороте.
Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».
Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса. Приобретая недвижимость в ипотеку, предприниматели размещают на ее территории офисы, склады, места оказания услуг, с которых впоследствии получают прибыль, например, от сдачи объектов в аренду.
Особенности займа для коммерческого помещения
- обязательный первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта;
- небольшие сроки кредита, в среднем 5-10 лет;
- заемщик должен подтвердить наличие постоянного дохода и предоставить бизнес-план по коммерческому использованию помещения.